Mục lục:
Hai thực thể khác nhau giúp quản lý IRA được gọi là "Người giám sát" hoặc "Người được ủy thác". Theo Ấn phẩm IRS 590, cả người ủy thác và người giám sát "phải là một ngân hàng, một hiệp hội tín dụng được bảo hiểm liên bang, một hiệp hội tiết kiệm và cho vay, hoặc một thực thể được IRS chấp thuận để làm người ủy thác hoặc người giám sát." Ngoài ra, cả hai thực thể trong hầu hết các trường hợp đều không thể chấp nhận các khoản đóng góp trong khoản khấu trừ IRA hàng năm.
Quản lý đầy đủ
Trong khi đối với hầu hết mọi người, có rất ít sự khác biệt giữa người giám sát và người được ủy thác của IRA, Tom Anderson, Giám đốc điều hành và người sáng lập của PENSCO Trust Company, nói rằng một sự khác biệt lớn là một người được ủy thác có thể đảm nhận việc quản lý đầu tư toàn bộ IRA và tư vấn tài chính. Một người trông coi không.
Hướng dẫn của IRA
Có một số loại IRA như Gold IRA, Roth và SEP. Như Anderson giải thích, một người được ủy thác có thể tính đến tình hình tài chính cụ thể của bạn và cung cấp cho bạn hướng dẫn về những gì tốt nhất cho bạn.
Nguồn tài chính khác
Một người được ủy thác nên có kiến thức về CD, cổ phiếu, trái phiếu và tài khoản thị trường tiền tệ để có thể cung cấp nhiều con đường đầu tư. Người giám sát không nhất thiết phải có kiến thức trong các lĩnh vực tài chính này và thường không thể đưa ra lời khuyên tài chính. Các nguồn tài chính như Ngân hàng Quốc gia Canandaigua và Ủy thác phân biệt rõ ràng giữa hai vị trí.
Ngân hàng hoặc công ty đầu tư
Anderson tuyên bố rằng người giám sát chủ yếu được giao nhiệm vụ hỗ trợ hành chính và điều hành IRA của bạn. Hầu hết các ngân hàng hoạt động như người giám sát. Các công ty đầu tư và các tổ chức tài chính khác hoạt động như những người được ủy thác, mặc dù hầu hết các tổ chức tài chính lớn sẽ cung cấp cả hai dịch vụ.
Bắt buộc / Tùy chọn
Như tuyên bố của uslegal.com, một trang web tài nguyên hợp pháp có uy tín, IRA, cho dù họ là SIMPLE, SEP, Roth hay truyền thống, đều cần có người giám sát. Một ủy thác là tùy chọn.