Mục lục:
Không ai muốn làm việc mãi mãi. Bằng cách lấy đi một phần thu nhập của bạn bây giờ cho nghỉ hưu trong tương lai, bạn có thể đảm bảo một lối sống thoải mái mặc dù thu nhập giảm. Nhưng bao nhiêu là đủ? Nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm khoảng gấp đôi thu nhập hàng năm ở tuổi 40.Tuy nhiên, mục tiêu chính xác của bạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố lối sống và thu nhập.
Hướng dẫn cơ bản
Fidelity Investments khuyên rằng một cá nhân tiết kiệm hai lần thu nhập của anh ta ở tuổi 40. Chẳng hạn, nếu bạn kiếm được 50.000 đô la một năm, bạn nên tiết kiệm 100.000 đô la. Một bài viết của Business Insider, trích dẫn "Hướng dẫn về hưu trí" năm 2014 của JP Morgan Asset Management, cung cấp một khuyến nghị chính xác hơn phụ thuộc vào số tiền mà một người kiếm được ở tuổi 40. Theo hệ thống này, những người trong khung thu nhập cao hơn sẽ tiết kiệm được phần trăm cao hơn của họ. Ví dụ, JP Morgan khuyến nghị rằng một người kiếm được 75.000 đô la ở tuổi 40 nên tiết kiệm gấp 1,6 lần mức lương hàng năm của mình, hoặc 120.000 đô la. Ngược lại, ai đó kiếm được 150.000 đô la nên đã tiết kiệm được 3,2 lần lương hàng năm của mình, tương đương 480.000 đô la.
Thay đổi thu nhập
Một trong những biến số lớn nhất ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn là thu nhập của bạn sẽ thay đổi như thế nào trong tương lai. Nếu bạn thấy trước thu nhập của mình tăng đáng kể trong vài năm tới, bạn có thể có cơ hội tốt hơn để tiết kiệm sau này trong cuộc sống để bắt kịp bất kỳ mục tiêu tiết kiệm nào mà bạn không đạt được ngay bây giờ. Ngược lại, nếu bạn dự đoán một sự thay đổi nghề nghiệp mà lương của bạn vẫn trì trệ, tốt hơn hết bạn nên tuân thủ kế hoạch tiết kiệm hưu trí được đề xuất. Ngoài ra, hãy xem xét liệu bạn có muốn làm việc bán thời gian sau khi nghỉ hưu hay không. Một số người muốn quay trở lại và thư giãn sau khi nghỉ hưu, trong khi những người khác có động lực và cơ hội để làm việc bán thời gian và bổ sung tiền tiết kiệm của họ.
Cân nhắc thu nhập khác
Những thay đổi khác về thu nhập khó dự đoán hơn, nhưng vẫn đáng xem xét. Nếu bạn dự đoán dựa nhiều vào An sinh xã hội như một nguồn thu nhập sau khi nghỉ hưu, bạn sẽ muốn theo dõi mọi thay đổi về quy định đối với tuổi nghỉ hưu và số tiền trợ cấp. Nếu bạn có một lượng lớn thu nhập và đầu tư thụ động, bạn nên ước tính họ sẽ hạ cánh như thế nào. Cũng xem xét những ảnh hưởng của chiếc xe tiết kiệm hưu trí của bạn. 401ks và IRA truyền thống bị đánh thuế tại thời điểm phân phối, trong khi các bản phân phối của Roth IRA được miễn thuế. Nếu khoản tiết kiệm hưu trí của bạn chủ yếu là từ trước đây, bạn sẽ cần tiết kiệm nhiều hơn để trang trải các khoản thanh toán thuế.
Yếu tố lối sống
Cùng với số tiền bạn mong đợi kiếm được trong những năm tới, hãy nắm bắt rõ số tiền bạn nghĩ bạn sẽ chi tiêu. Xem xét bạn có bao nhiêu con, hoặc dự định có, cùng với bất kỳ cha mẹ hoặc thành viên gia đình nào có thể cần hỗ trợ tài chính của bạn. Càng nhiều người phụ thuộc vào bạn về tài chính sau khi bạn 40 tuổi, bạn càng khó bỏ tiền ra để nghỉ hưu. Trong trường hợp này, hãy nghĩ cách cắt giảm chi tiêu trong các lĩnh vực khác để bạn có thể bám sát kế hoạch nghỉ hưu được đề nghị.