Mục lục:
Bạn sẽ cần tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi năm để đạt được mục tiêu nghỉ hưu tùy thuộc vào một số yếu tố cá nhân bao gồm: tuổi thọ của bạn; lối sống mong muốn của bạn; cho dù bạn muốn giúp đỡ gia đình về tài chính; chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn; lạm phát; thuế; và lợi tức đầu tư trung bình của bạn vào tài khoản hưu trí của bạn. Vì vậy, điều quan trọng là ngồi xuống và viết ra các mục tiêu nghỉ hưu cá nhân của bạn. Kế hoạch nghỉ hưu có thể đơn giản hoặc phức tạp như bạn thực hiện và làm việc với một người lập kế hoạch tài chính có thể giúp quá trình này rất nhiều.
Tuổi thọ
Một yếu tố chính trong việc xác định bạn sẽ cần nghỉ hưu bao nhiêu là bạn cần bao nhiêu năm để sống nhờ thu nhập hưu trí của mình. Nếu bạn chỉ có kế hoạch cần thu nhập hưu trí hai năm, thì nhu cầu của bạn sẽ ít hơn nhiều so với người cần 30 năm thu nhập hưu trí. Theo nguyên tắc tốt, bạn nên đánh giá quá cao số năm bạn sẽ cần thu nhập hưu trí. Bạn không muốn rơi vào tình huống bạn đang vượt quá thu nhập hưu trí của mình.
Tuổi nghỉ hưu
Độ tuổi bạn chọn để bắt đầu nghỉ hưu ảnh hưởng đến số tiền bạn cần tiết kiệm để cung cấp thu nhập hưu trí mong muốn của bạn. Thông thường, bạn càng về hưu, bạn càng phải tiết kiệm hàng tháng. Điều này là do các khoản đầu tư của bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để đánh giá cao trước khi bạn rút ra chúng. Hơn nữa, nếu bạn chọn nghỉ hưu sau này, bạn có thể bắt đầu thanh lý có chọn lọc các vị trí vốn chủ sở hữu hiệu suất cao để khóa lợi nhuận của mình.
Thu nhập hưu trí
Theo nguyên tắc thông thường, hầu hết những người về hưu nên đặt mục tiêu thay thế khoảng 70% thu nhập trước khi nghỉ hưu của họ. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 50.000 đô la mỗi năm trước khi nghỉ hưu, bạn sẽ cần ít nhất 35.000 đô la mỗi năm thu nhập hưu trí. Tin tốt là lợi ích An sinh xã hội sẽ giúp bạn hướng tới mục tiêu này. Một số máy tính hưu trí trực tuyến có thể giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm để cung cấp một mức thu nhập nhất định khi nghỉ hưu. Tìm một liên kết đến một trong phần Tài nguyên.
Lợi ích an sinh xã hội
Lợi ích An sinh xã hội có thể là một nguồn thu nhập chính để bạn tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu của mình; tuy nhiên, bạn vẫn sẽ cần thay thế thu nhập của mình trong thời gian nghỉ hưu bằng các nguồn khác. Theo Dự án RETIRE, một dự án nghiên cứu đang được thực hiện bởi Trung tâm nghiên cứu bảo hiểm và quản lý rủi ro của Đại học bang Georgia và Aon Consulting, lợi ích an sinh xã hội sẽ thay thế khoảng 43% thu nhập trước khi nghỉ hưu cho một người làm phim đơn lẻ kiếm được 60.000 đô la năm trước khi nghỉ hưu. Thông thường, bạn càng kiếm được nhiều, thu nhập của bạn sẽ càng ít lợi ích An sinh xã hội sẽ thay thế khi nghỉ hưu và ngược lại. Đối với các cặp vợ chồng, An sinh xã hội có thể thay thế thu nhập trước khi nghỉ hưu nhiều hơn hoặc ít hơn tùy thuộc vào việc cả hai vợ chồng đều làm việc trước khi nghỉ hưu, thu nhập của họ và liệu có lợi ích vợ chồng hay không. Bạn có thể có được ước tính sơ bộ về thu nhập An sinh Xã hội có khả năng của mình thông qua liên kết Quản trị An sinh Xã hội trong phần Tài nguyên.
Chi phí hưu trí
Số tiền chi phí bạn có khi nghỉ hưu cũng ảnh hưởng đến số tiền bạn cần tiết kiệm để cung cấp thu nhập hưu trí mong muốn. Trong khi một số chi phí nên giảm trong khi nghỉ hưu, những người khác sẽ tăng. Ví dụ, hầu hết những người về hưu đã trả hết tiền thế chấp nhà và không còn phải ăn trưa mỗi ngày tại nơi làm việc. Chi phí đi lại cũng có thể không còn nữa. Tuy nhiên, chi phí cho các hoạt động giải trí như chơi gôn và du lịch có thể tăng. Do đó, bạn cần xem xét cẩn thận các chi phí liên quan đến lối sống mong muốn của bạn khi bạn ước tính thu nhập bạn sẽ cần bao nhiêu khi nghỉ hưu.
Những ý kiến khác
Theo Cục Thống kê Lao động, tỷ lệ lạm phát trung bình hàng năm ở Hoa Kỳ trung bình 3,24 phần trăm từ năm 1913 đến năm 2011. Do đó, bạn chỉ đơn giản là không thể tiết kiệm tiền dưới nệm; nó cần kiếm được ít nhất 3,25 phần trăm mỗi năm để duy trì sức mua của nó. Chi phí chăm sóc sức khỏe gia tăng liên quan đến tuổi già cũng cần được chú ý đến số tiền bạn cần tiết kiệm để nghỉ hưu. Với rất nhiều điều không chắc chắn, bạn nên luôn tiết kiệm nhiều hơn bạn nghĩ. Và bạn nên lên kế hoạch cho nghỉ hưu sớm; bạn càng có nhiều thời gian để lên kế hoạch nghỉ hưu, bạn sẽ càng ít rủi ro khi không có đủ tiền tiết kiệm để nghỉ hưu.