Mục lục:
- Không làm gì cả
- Rút tiền
- Chuyển sang công ty mới 401K
- Chuyển sang IRA thường xuyên
- Chuyển sang một IR IR
- Chuyển sang IRA tự định hướng
Khi rời khỏi một công ty, người tham gia 401k phải đối mặt với nhiều lựa chọn liên quan đến kế hoạch nghỉ hưu của họ. Những người tham gia kế hoạch nên khám phá tất cả các tùy chọn tái đầu tư cá nhân nhưng lưu ý đến bộ ý nghĩa thuế duy nhất của từng tùy chọn.
Không làm gì cả
Với số dư lớn hơn 5.000 đô la, người tham gia 401k có thể rời khỏi tài khoản của họ với chủ nhân trước đó.
Rút tiền
Với phân phối một lần, một khoản phí khấu trừ thuế 20% bắt buộc của IRS được áp dụng. Những người tham gia dưới 59 1/2 cũng sẽ bị phạt 10% rút tiền sớm. Đối với tất cả những người tham gia, thuế 20% sẽ được tính vào thuế thu nhập phải nộp vào cuối năm trong khi 10% thì không.
Chuyển sang công ty mới 401K
Đưa ra một kế hoạch 401k vào kế hoạch 401k của một công ty mới dẫn đến không có thuế hoặc hình phạt nào được IRS áp dụng.
Chuyển sang IRA thường xuyên
Tiền có thể được chuyển vào IRA thông thường mà không có bất kỳ liên quan đến thuế nào miễn là chúng được chuyển trong vòng 60 ngày.
Chuyển sang một IR IR
Vì tiền 401k là tiền trước thuế và Roth IRA có chứa các khoản tiền sau thuế, người tham gia phải trả thuế cho số tiền 401k để tuân thủ các quy tắc của IRS.
Chuyển sang IRA tự định hướng
Tùy chọn này cho phép đầu tư vào các công cụ tài chính như hàng hóa, bất động sản và thế chấp thuế. Quy tắc 60 ngày cũng được áp dụng.