Mục lục:
Một chính sách bảo hiểm điển hình cho thấy cách công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng chia sẻ chi phí dịch vụ được cung cấp theo chính sách. Ngành bảo hiểm gọi việc chia sẻ chi phí này là "đồng bảo hiểm". Mặc dù đồng bảo hiểm là một thành phần chính của ngành bảo hiểm nói chung, nhưng nó đặc biệt phổ biến trong các chính sách chăm sóc sức khỏe. Các chính sách này cho thấy đồng bảo hiểm như là một tỷ lệ phần trăm của chi phí dịch vụ. Chẳng hạn, một chính sách với 80% đồng bảo hiểm có nghĩa là công ty bảo hiểm trả 80% chi phí, trong khi chủ hợp đồng trả 20% còn lại.
Khoản khấu trừ
Gần như tất cả các chính sách bảo hiểm đều để cho chủ hợp đồng chịu trách nhiệm thanh toán được khấu trừ khi nộp yêu cầu bồi thường. Khoản thanh toán được khấu trừ thể hiện số tiền mà chủ hợp đồng phải trả cho các dịch vụ trước khi nhà cung cấp bảo hiểm bắt đầu trang trải chi phí. Việc tính toán các khoản thanh toán bằng đồng bảo hiểm bắt đầu bằng việc lấy chênh lệch giữa tổng số các khoản thanh toán cho các dịch vụ đủ điều kiện của đồng bảo hiểm và khoản thanh toán được khấu trừ. Chẳng hạn, nếu chính sách mang giới hạn 2.000 đô la đối với các dịch vụ đủ điều kiện đồng bảo hiểm và khoản khấu trừ đồng bảo hiểm của chính sách là 500 đô la, số tiền bảo hiểm mà chủ hợp đồng và công ty bảo hiểm sẽ chia sẻ trong đồng bảo hiểm là 1.500 đô la (2.000 đô la 500 đô la).
Tỷ lệ phần trăm đồng bảo hiểm
Các chính sách cũng bao gồm tỷ lệ phần trăm đồng bảo hiểm. Tỷ lệ này cho thấy tỷ lệ mà công ty bảo hiểm sẽ trả và cổ phần mà chủ hợp đồng dự kiến sẽ trả. Từ ví dụ trên, tổng số tiền bảo hiểm mà cả hai bên sẽ chia sẻ là $ 1.500. Chính sách nêu rõ rằng công ty bảo hiểm sẽ trả 70% chi phí bảo hiểm tiền xu. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ trả $ 1,050 ($ 1.500 x 0,7) và chủ hợp đồng sẽ trả $ 450 ($ 1.500 x 0,3) trong đồng bảo hiểm.
Trong mạng so với giá ngoài mạng
Nhiều chính sách bảo hiểm y tế dựa vào mạng lưới bác sĩ, bệnh viện và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe khác để giảm chi phí cho khách hàng của họ. Khi các chủ hợp đồng tìm kiếm các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc bên ngoài mạng lưới của công ty bảo hiểm của họ, các công ty bảo hiểm sẽ chia sẻ chi phí bảo hiểm tiền điện tử theo tỷ lệ ngoài mạng lưới được nêu trong chính sách của họ. Tỷ lệ đồng bảo hiểm ngoài mạng lưới khác nhau tùy theo nhà cung cấp, chính sách và yêu cầu bồi thường. Cùng một nhà cung cấp có thể có tỷ lệ đồng bảo hiểm cao hơn cho cùng một dịch vụ trên các chính sách khác nhau.
Hết túi tối đa
Do giá chăm sóc sức khỏe cao, nhiều nhà cung cấp bảo hiểm y tế đã xây dựng một khoản chi phí tối đa cho các chủ hợp đồng. Khi chủ sở hữu chính sách đạt đến giới hạn của số tiền bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ trả toàn bộ số tiền cho bất kỳ chi phí bổ sung nào.