Luật giao dịch ghi nợ trái phép

Giao dịch ghi nợ trái phép có thể nguy hiểm hơn giao dịch thẻ tín dụng. Giao dịch thẻ ghi nợ rõ ràng ngay lập tức, không giống như giao dịch thẻ tín dụng, có thể mất vài ngày để xóa. Dưới đây là một số sự thật quan trọng về báo cáo giao dịch thẻ ghi nợ trái phép và hoàn trả cho các tổn thất.

Giới hạn tổn thất

Trang web của Bộ Tài chính Tiểu bang Washington cung cấp cho người dùng thẻ ghi nợ một số thông tin hữu ích về các giao dịch trái phép. Khoản lỗ giao dịch thẻ ghi nợ được giới hạn ở mức 50 đô la nếu khách hàng thông báo cho ngân hàng trong vòng hai ngày. Nếu không, khách hàng có thể phải chịu trách nhiệm cho hàng trăm đô la thua lỗ. Theo bộ phận này, nếu ngân hàng không được thông báo trong vòng 60 ngày, khách hàng phải chịu trách nhiệm về việc mất thẻ ghi nợ không giới hạn.

Quy định FTC

Đạo luật chuyển tiền điện tử chi phối các giao dịch thẻ ghi nợ. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), bạn phải báo cáo hoạt động thẻ ghi nợ trái phép cho ngân hàng của mình trong vòng 10 ngày hoặc 20 ngày nếu tài khoản của bạn được mở gần đây. FTC cảnh báo rằng ngân hàng có thể giữ toàn bộ giá trị tổn thất trong khi điều tra các khoản phí trái phép. Ngân hàng cũng không bắt buộc phải gửi cho bạn một tin nhắn nếu nó xác định rằng bạn phải chịu trách nhiệm về các khoản phí thẻ ghi nợ.

Giới hạn tổn thất khác

Theo Nolo Press, một nhà xuất bản hợp pháp tự giúp đỡ, ngân hàng được yêu cầu chứng minh rằng bạn đã không nhanh chóng báo cáo giao dịch trái phép, nếu tuyên bố bạn phải chịu trách nhiệm cho hơn 50 đô la thua lỗ. Ngoài ra, Nolo đề cập rằng các cơ quan thẻ ghi nợ lớn Visa và MasterCard, cũng như nhiều tiểu bang, đã đặt giới hạn 50 đô la phí cho các giao dịch thẻ ghi nợ trái phép.

Quy định theo đuổi

Khách hàng của Chase Bank có thể điền vào một biểu mẫu để gửi một tuyên bố tranh chấp về một giao dịch thẻ ghi nợ trái phép. Chase đảm bảo trả lại số tiền tranh chấp cho số dư tài khoản của người dùng trong vòng một ngày làm việc sau khi ngân hàng nhận được tuyên bố về hình thức tranh chấp, trong khi Chase đang nghiên cứu giao dịch. Khi Chase đã nghiên cứu về giao dịch đang tranh chấp, ngân hàng sau đó có thể quyết định cho phép tính phí thẻ ghi nợ và xóa số tiền tranh chấp khỏi số dư của khách hàng mà không gửi cho khách hàng một tin nhắn bổ sung.

Mẫu tranh chấp

Để nộp đơn tranh chấp, Ngân hàng Công dân Đầu tiên yêu cầu khách hàng xác minh danh tính của mình để đảm bảo anh ta là chủ sở hữu thẻ thực tế. Sau đó, anh ta phải xác định các giao dịch gian lận và cung cấp chi tiết về thời gian và thương gia đã báo cáo các khoản phí. Cuối cùng, khách hàng phải giải thích lý do tại sao anh ta tin rằng các khoản phí là gian lận.