Mục lục:
401 (k) của bạn dự định sẽ được sử dụng để cung cấp cho những năm hoàng kim của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể không muốn đợi đến lúc đó để rút tiền mặt 401 (k). Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể rút tiền sớm, nhưng có thể bạn phải trả thêm tiền khi phải trả thuế nếu bạn dưới 59 tuổi rưỡi khi bạn làm trống tài khoản.
Yêu cầu phân phối
Mặc dù đó là tiền của bạn, bạn không thể luôn truy cập vào các khoản tiền trong kế hoạch 401 (k) của mình. Để có thể thực hiện phân phối, bạn phải trên 59 tuổi rưỡi, đã rời khỏi chủ nhân, bị tàn tật vĩnh viễn hoặc gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng và kế hoạch cho phép phân phối khó khăn. Nếu bạn vẫn đang làm việc cho công ty và bạn trẻ hơn 59 1/2, bạn không được phép rút tiền mặt 401 (k). Và, nếu bạn dưới 59 1/2, bạn sẽ nợ tiền phạt rút tiền sớm 10% trừ khi áp dụng ngoại lệ.
401 (k) Giấy tờ rút tiền
Mỗi người giám sát kế hoạch 401 (k) có các hình thức rút tiền riêng mà bạn có thể nhận được từ điều phối viên phúc lợi của mình.Bạn sẽ cần cung cấp thông tin tài khoản của mình, số tiền bạn muốn rút và số tiền bạn muốn trả cho bạn, chẳng hạn như thông qua ký gửi trực tiếp hoặc kiểm tra giấy. Nếu bạn đang yêu cầu một khó khăn tài chính, bạn sẽ cần gửi tài liệu hỗ trợ cho yêu cầu của mình. Ví dụ: nếu bạn đang yêu cầu các hóa đơn y tế đáng kể, bạn sẽ cần bao gồm một hóa đơn từ bệnh viện.
Báo cáo thuế
Khi bạn rút tiền mặt ra 401 (k), bạn sẽ nợ thuế thu nhập từ việc phân phối. Vào cuối năm, bạn sẽ nhận được Mẫu 1099-R sẽ hiển thị số tiền phân phối để báo cáo về thuế thu nhập của bạn. Việc rút tiền được tính là thu nhập bình thường, có nghĩa là nó bị đánh thuế theo mức thu nhập thông thường của bạn. Ví dụ: nếu bạn rút 10.000 đô la và bạn rơi vào khung thuế 25%, bạn sẽ nợ 2.500 đô la tiền thuế cộng với bất kỳ hình phạt rút tiền sớm nào.
Miễn phạt
Nếu bạn rút tiền mặt ra 401 (k) trước 59 1/2, bạn có thể tránh bị phạt rút tiền sớm, nhưng không phải chịu thuế thu nhập, nếu bạn đủ điều kiện cho một ngoại lệ. Có một ngoại lệ không giới hạn, cho phép bạn lấy ra bao nhiêu tùy ý mà không bị phạt, nếu bạn bị vô hiệu hóa vĩnh viễn. Bạn cũng có thể nhận đủ để đáp ứng đơn đặt hàng quan hệ trong nước đủ điều kiện, để thanh toán các chi phí y tế vượt quá 10 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn hoặc cho một khoản thuế IRS trong kế hoạch 401 (k) của bạn. Để báo cáo miễn trừ của bạn, bạn phải nộp Mẫu đơn 5329 với tờ khai thuế thu nhập của bạn.