Mục lục:
Khi bạn kết hợp một kế hoạch tài chính, một trong những bước đầu tiên là tính tổng giá trị ròng của bạn. Điều này cho phép bạn biết tình hình tài chính hiện tại của bạn. Khi xác định giá trị ròng của bạn, bạn cần tính đúng giá trị của bảo hiểm nhân thọ. Số tiền của các chính sách bảo hiểm nhân thọ hiện tại không được tính vào giá trị ròng của bạn, nhưng giá trị tiền mặt của các chính sách và tất cả các quyền lợi tử vong được thừa kế sẽ được tính vào giá trị ròng của bạn.
Giá trị ròng
Giá trị ròng của bạn là sự giàu có tài chính hiện tại của bạn. Nó dựa trên bảng cân đối của gia đình bạn. Bảng cân đối kế toán của bạn liệt kê tổng tài sản của bạn, mọi thứ bạn sở hữu và tổng nợ phải trả, mọi thứ bạn nợ. Tài sản điển hình là tài khoản ngân hàng, tài sản và tài khoản đầu tư. Nợ phải trả phổ biến là thế chấp, nợ thẻ tín dụng và dư nợ. Để tính giá trị ròng của bạn, hãy trừ các khoản nợ của bạn khỏi tài sản của bạn. Tổng giá trị ròng của bạn tăng lên khi bạn trả hết nợ và thu thập thêm tài sản.
Số tiền mặt
Khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn đảm bảo cuộc sống của mình cho một lợi ích cụ thể, được nêu là số tiền mặt. Nếu bạn chết, người thụ hưởng của bạn nhận được khoản thanh toán này từ công ty bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng để bảo vệ những người thừa kế của bạn chống lại tổn thất tài chính từ cái chết của bạn. Khi bạn còn sống, bạn không có quyền truy cập vào quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, vì vậy quyền lợi này không được coi là một tài sản. Cho đến khi một người chết, số tiền phải trả của chính sách bảo hiểm nhân thọ không có tác động đến giá trị ròng của người được bảo hiểm.
Giá trị tiền mặt
Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ xây dựng một khoản dự trữ tiền mặt mà người được bảo hiểm có thể truy cập trước khi cô ấy chết. Giá trị tiền mặt này tăng lên khi người được bảo hiểm đầu tư nhiều tiền hơn vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vì bạn có thể truy cập giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giá trị này được tính vào giá trị ròng của bạn. Tổng giá trị tiền mặt của bạn được liệt kê dưới dạng một tài sản trên bảng cân đối kế toán làm tăng giá trị ròng của bạn.
Trợ cấp tử vong
Khi bạn là người thụ hưởng chính sách bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán một lần từ công ty bảo hiểm nhân thọ sau khi người được bảo hiểm qua đời. Tổng giá trị ròng của bạn tăng thêm toàn bộ số tiền trợ cấp tử vong nhận được. Công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi tử vong bằng tiền mặt, điều này ngay lập tức làm tăng tài sản lưu động của bạn. Lợi ích tử vong của chính sách bảo hiểm nhân thọ không ảnh hưởng đến giá trị ròng của bạn trong khi người được bảo hiểm còn sống, nhưng giá trị ròng của bạn tăng lên bởi toàn bộ lợi ích tử vong sau khi người được bảo hiểm qua đời.