Mục lục:
- Khái niệm cơ bản về rút tiền TSP
- Tùy chọn phân phối TSP
- Thuế đối với các quỹ TSP truyền thống
- Quỹ và thuế của TSP
- Rút tiền cho vay TSP
Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm là một tài khoản tiết kiệm hưu trí được hoãn thuế. TSP có sẵn cho công nhân liên bang và các thành viên của các dịch vụ mặc đồng phục. Để yêu cầu rút tiền, hãy liên hệ với Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm nếu bạn đã rời khỏi việc làm liên bang hoặc đại diện cơ quan nếu bạn vẫn còn làm việc. Chìa khóa để rút tiền TSP là chọn thời gian và phương thức phân phối phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Khái niệm cơ bản về rút tiền TSP
Các quy tắc của Dịch vụ Doanh thu Nội bộ cho biết bạn nên đợi đến 59 tuổi rưỡi trước khi rút tiền ra khỏi TSP. Tuy nhiên, bạn có thể bắt đầu rút tiền ở tuổi 55 nếu bạn rời khỏi việc làm của chính phủ liên bang. Nếu bạn rút tiền trước khi đáp ứng yêu cầu về độ tuổi, bạn có thể phải trả tiền phạt thuế. IRS yêu cầu chủ tài khoản TSP bắt đầu thực hiện phân phối tối thiểu bắt buộc hàng năm bắt đầu không muộn hơn ngày 1 tháng 4 sau năm họ đạt đến 70 1/2.
Tùy chọn phân phối TSP
Có một số cách để sắp xếp rút tiền hoàn toàn khi bạn đến tuổi nghỉ hưu TSP. Một lựa chọn là lấy toàn bộ số dư trong một lần. Ngoài ra, bạn có thể chọn nhận thanh toán hàng tháng cho đến khi TSP hết tiền. Thanh toán hàng tháng có thể là một số tiền dựa trên tuổi thọ của bạn hoặc bạn có thể chọn một số tiền khác. Một lựa chọn khác là sử dụng tiền TSP của bạn để mua một niên kim cung cấp một khoản thanh toán hàng tháng cho đến khi bạn còn sống. Các quy tắc của PTS cho phép bạn rút tiền một lần khi bạn rời khỏi việc làm liên bang hoặc các dịch vụ mặc đồng phục. Tùy chọn này chỉ khả dụng nếu bạn chưa thực hiện bất kỳ khoản rút tiền nào liên quan đến tuổi và phải có ít nhất $ 1.000. Rút tiền một phần cho phép bạn nhận tiền mặt ngay khi nghỉ hưu và trì hoãn sắp xếp rút tiền đầy đủ cho đến một ngày trong tương lai.
Thuế đối với các quỹ TSP truyền thống
Các đóng góp truyền thống bạn thực hiện cho TSP, cùng với bất kỳ đóng góp nào của chủ lao động phù hợp, là tiền thuế. Tất cả tiền trong TSP vẫn được miễn thuế cho đến khi được phân phối. Việc rút tiền TSP truyền thống phải chịu thuế cho năm phân phối. Bạn phải báo cáo rút tiền trên tờ khai thuế của mình và đóng thuế thu nhập liên bang và tiểu bang. Ngoài ra, nếu bạn rút tiền trước khi đáp ứng các yêu cầu về độ tuổi, bạn có thể bị phạt 10% tiền thuế đối với việc phân phối sớm. IRS miễn thuế hình phạt vì một số lý do được coi là khó khăn về kinh tế, chẳng hạn như hóa đơn y tế vượt quá 7,5% thu nhập gộp đã điều chỉnh của bạn, nếu bạn bị vô hiệu hóa vĩnh viễn hoặc nếu thẩm phán ra lệnh phân phối như một phần của thỏa thuận ly hôn.
Quỹ và thuế của TSP
Bạn có thể chọn thực hiện tất cả hoặc một phần các khoản đóng góp TSP của mình dưới dạng quỹ Roth sau thuế. Đóng góp và thu nhập của Roth TSP cho họ là miễn thuế khi rút tiền với điều kiện hai điều kiện được thỏa mãn. Bạn phải là 59 1/2 khi bạn rút tiền của Roth và năm năm phải trôi qua kể từ đầu năm đầu tiên bạn đóng góp cho Roth. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền của TSP sớm, bất kỳ phần thu nhập nào của phân phối đều phải chịu thuế dưới dạng thu nhập và có thể phải chịu thuế phạt 10 phần trăm. Nếu chủ lao động của bạn thêm tiền phù hợp vào các khoản đóng góp của Roth TSP, phần sử dụng lao động này được coi là tiền TSP truyền thống phải chịu thuế khi rút tiền.
Rút tiền cho vay TSP
Bạn có thể rút tiền tạm thời từ tài khoản TSP dưới dạng cho vay. Miễn là bạn thực hiện thanh toán theo lịch trình đúng hạn để trả nợ cộng với tiền lãi, tiền vẫn giữ nguyên trạng thái hoãn thuế. Các khoản vay TSP có thể được sắp xếp lên tới 50.000 đô la. Các quy tắc TSP công nhận hai loại cho vay. Bạn có thể vay để trả tiền cư trú chính, trong trường hợp đó bạn có tới 15 năm để hoàn trả toàn bộ số tiền. Các khoản vay TSP được thực hiện vì các lý do khác phải được hoàn trả sau một đến năm năm.