Làm thế nào để có được một khoản vay cá nhân lãi suất thấp với tín dụng xấu

Khi điểm tín dụng của bạn ở mức hoặc dưới khoảng 620 điểm, có vẻ như lựa chọn duy nhất của bạn để nhận khoản vay cá nhân là trả lãi suất trên trung bình. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng đúng. Mặc dù người cho vay bạn chọn rất quan trọng trong việc xác định xem bạn có đủ điều kiện hay không, mức độ rủi ro nhận thức của bạn quyết định mức lãi suất. Bí quyết để đủ điều kiện hưởng lãi suất thấp hơn với khoản vay cá nhân là giảm hồ sơ rủi ro của bạn.

Người đồng ký tên có thể giúp bạn đủ điều kiện với mức lãi suất thấp hơn. Tín dụng: Brian Jackson / iStock / Getty Images

Làm thế nào để các tổ chức tài chính xác định lãi suất?

Nó trả tiền để mua sắm xung quanh khi tìm kiếm một khoản vay cá nhân, bởi vì các ngân hàng có thẩm quyền để thiết lập các yêu cầu và tỷ lệ tín dụng của riêng họ. Hầu hết các quyết định lãi suất cơ bản về khả năng người vay sẽ vỡ nợ. Lãi suất cơ bản là lãi suất mà một tổ chức tài chính chỉ định cho khách hàng mà họ quyết định ít có khả năng mặc định cho khoản vay. Khi khả năng cảm nhận của mặc định tăng, lãi suất cũng tăng. Đây là lý do tại sao một người vay có tín dụng tốt có thể đủ điều kiện nhận lãi suất 4 đến 6 phần trăm, trong khi những người vay có tín dụng xấu có thể trả lãi 15 phần trăm cho khoản vay có cùng số tiền.

Tận dụng tài sản và tiết kiệm của bạn

Sử dụng một tài sản trả, vốn chủ sở hữu trong một tài sản chưa thanh toán hoặc tiền trong chứng chỉ tiền gửi hoặc tài khoản tiết kiệm làm tài sản thế chấp để giảm mức độ rủi ro mà bạn đại diện - và để giảm lãi suất của bạn. Với khoản vay có bảo đảm, đó là tài sản thay vì lời nói của bạn mà người cho vay dựa vào như một lời hứa trả. Với khoản vay có bảo đảm, người cho vay thường sẽ giới hạn khoản vay ở khoảng 80 phần trăm giá trị hoặc vốn chủ sở hữu. Bạn có thể mất tài sản nếu bạn không trả được khoản vay.

Sử dụng tùy chọn phi truyền thống

Thay vì vay từ ngân hàng hoặc người cho vay trong ngày trả lương, hãy xem xét một lựa chọn phi truyền thống trực tuyến được gọi là cho vay ngang hàng. Cho vay P2P diễn ra qua Internet và bạn vay từ một người chứ không phải ngân hàng. Mặc dù những người cho vay P2P như Câu lạc bộ cho vay và Thịnh vượng thu phí trả trước - thường là tỷ lệ phần trăm của số tiền bạn yêu cầu - lãi suất có thể thấp hơn so với các loại cho vay cá nhân khác. Cả hai trang web đều có một công cụ kiểm tra tỷ lệ có thể cho bạn biết mức lãi suất của bạn sẽ là bao nhiêu trước khi bạn áp dụng.

Tìm người đồng ký tên

Có một người đồng ký tên với điểm tín dụng tốt, chẳng hạn như trên 700, có thể giảm lãi suất của bạn. Với người đồng ký tên, người cho vay dựa vào điểm tín dụng của người có tín dụng tốt hơn. Ngoài việc trả lãi ít hơn, bạn cũng có thể đủ điều kiện cho một khoản vay lớn hơn. Cả bạn và người đồng ký tên đều chịu trách nhiệm như nhau đối với các khoản vay như vậy và thậm chí một khoản thanh toán trễ có thể làm hỏng điểm tín dụng của người đồng ký tên của bạn.