Rút tiền khó khăn từ lương hưu

Khi trường hợp khẩn cấp xuất hiện, có thể cần phải xin rút tiền khó khăn từ lương hưu của bạn. Áp dụng cho một phân phối khó khăn từ một kế hoạch nghỉ hưu không bao giờ nên là lựa chọn đầu tiên, nhưng trong một số điều kiện, nó có thể phù hợp. Dịch vụ doanh thu nội bộ đưa ra các hướng dẫn mà quản trị viên và nhà tuyển dụng kế hoạch nghỉ hưu phải tuân theo khi thực hiện phân phối từ kế hoạch lương hưu.

Tài khoản hưu trí có thể được sử dụng để đủ điều kiện khó khăn tài chính.

Kế hoạch nghỉ hưu

Các kế hoạch tiết kiệm hưu trí như kế hoạch 401 (k), 403 (b) và 457 (b) có thể cung cấp tùy chọn cho những người đóng góp để xin rút tiền khó khăn. Theo IRS, các kế hoạch không bắt buộc phải cung cấp phân phối trong trường hợp khẩn cấp. Quản trị viên kế hoạch hoặc chủ lao động xác định xem một chương trình hưu trí hoặc hưu trí sẽ cung cấp các phân phối như vậy, được giới hạn ở số tiền mà người lao động đã đóng góp cho kế hoạch.

Các loại khó khăn

Các quy tắc IRS cho phân phối khó khăn từ kế hoạch nghỉ hưu bao gồm một định nghĩa cụ thể về khó khăn đủ điều kiện. Nó bao gồm các chi phí y tế, chi phí học phí, mua nhà ở chính, chi phí mai táng và chôn cất, và chi phí sửa chữa cho một nơi cư trú chính. Tiền cũng có thể được sử dụng để ngăn chặn việc trục xuất hoặc tịch thu nhà ở liên quan đến cư trú chính. Kế hoạch nghỉ hưu của cá nhân có thể có một định nghĩa chặt chẽ hơn về một khó khăn tài chính.

Cân nhắc

Khó khăn tài chính đủ điều kiện phải là một nhu cầu ngay lập tức cho cá nhân. Khi ai đó có thêm các nguồn lực, chẳng hạn như ngôi nhà thứ hai, khó khăn tài chính không đáp ứng các yêu cầu cho nhu cầu ngay lập tức, theo IRS. Các cá nhân phải sử dụng hết các lựa chọn khác trước khi yêu cầu rút tiền từ tài khoản hưu trí.

Đình chỉ đóng góp

Một số kế hoạch nghỉ hưu, chẳng hạn như 401 (k), cấm các cá nhân tham gia hoặc đóng góp trong một thời gian sau khi nhận được phân phối khó khăn tài chính, theo IRS.

IRA

Các cá nhân có thể rút tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân mà không đáp ứng các yêu cầu cho phân phối khó khăn. Những người rút tiền từ IRA sẽ trả thuế cho các khoản tiền và tiền phạt cho việc rút tiền sớm. Một cá nhân có thể tránh được hình phạt này nếu tiền được sử dụng để trả bảo hiểm y tế và anh ta đã thất nghiệp ít nhất 12 tuần.

Ngoài ra, có thể tránh bị phạt nếu tiền được sử dụng để trả học phí đại học cho người phụ thuộc hoặc chủ tài khoản hoặc cho các chi phí y tế lớn hơn 7,5% thu nhập của chủ tài khoản. Chủ tài khoản mua nơi cư trú đầu tiên có thể rút tới 10.000 đô la mà không bị phạt rút tiền sớm.