Sự khác biệt giữa chủ nợ có bảo đảm đầy đủ và một phần

Khi nộp đơn xin phá sản hoặc cố gắng củng cố khoản nợ của bạn, bạn sẽ nghe thấy rất nhiều cuộc thảo luận về các chủ nợ của bạn và phân loại của họ. Phân loại của chủ nợ xác định các bước anh ta có thể thực hiện để thu nợ cũng như vai trò của mình trong việc tạo kế hoạch phá sản. Bạn có thể phân loại tất cả các chủ nợ là không bảo đảm, bảo đảm một phần hoặc bảo mật hoàn toàn.

Nếu bạn mặc định cho vay mua ô tô, người cho vay được bảo đảm đầy đủ sẽ bán xe của bạn.

Chủ nợ hoàn toàn an toàn

Một chủ nợ được bảo đảm đầy đủ là một người cho vay đảm bảo khoản nợ của mình bằng tài sản thế chấp, chẳng hạn như thế chấp hoặc thế chấp tài sản cá nhân. Nếu bạn mặc định về khoản nợ mà bạn nợ một chủ nợ được bảo đảm đầy đủ, chủ nợ có thể chiếm hữu tài sản đảm bảo khoản vay và bán nó để trả tiền chênh lệch. Người cho vay các khoản vay mua nhà và xe hơi là một số chủ nợ được bảo đảm đầy đủ phổ biến nhất.

Chủ nợ có bảo đảm một phần

Khi chủ nợ chỉ có tài sản thế chấp cho một phần nợ bạn nợ anh ta, anh ta là chủ nợ được bảo đảm một phần. Một số chủ nợ được bảo đảm một phần có thể đã yêu cầu tài sản thế chấp mà họ biết sẽ chỉ trả một số khoản nợ trong khi những người khác có thể đã bảo đảm các khoản vay của họ bằng các tài sản thế chấp giảm giá trị, chẳng hạn như bất động sản.

Chủ nợ không có bảo đảm

Các chủ nợ không có bảo đảm là những người cho vay không có bất kỳ tài sản thế chấp nào để đảm bảo các khoản nợ của họ. Nếu bạn mặc định khoản vay của mình từ một chủ nợ không có bảo đảm, chủ nợ không thể thu giữ bất kỳ tài sản thế chấp nào để trả nợ. Thay vào đó, anh ta phải có được bản án và văn bản xử tử trước khi anh ta có thể thu thập tài sản hoặc tiền lương của bạn. Bởi vì các khoản vay không có bảo đảm có nhiều rủi ro hơn, các chủ nợ không có bảo đảm thường áp dụng lãi suất cao hơn đối với số tiền bạn vay.

Hàm ý

Việc phân loại một chủ nợ xác định cách tòa án đối xử với anh ta trong thủ tục phá sản. Ví dụ: nếu bạn nộp đơn phá sản chương 13, tòa án thường chia các khiếu nại của chủ nợ được bảo đảm một phần của bạn thành các phần được bảo đảm và không có bảo đảm. Bạn phải trả các khoản nợ được bảo đảm đầy đủ bằng lãi suất trong khi tòa án thường sẽ cho phép bạn chỉ trả cho các chủ nợ không có bảo đảm những gì bạn có thể chi trả. Tuy nhiên, tòa án có thể đưa ra một số khoản nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như thuế quá hạn, cấp dưỡng nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng, ưu tiên hơn các yêu cầu bảo đảm khác.