Mục lục:
Người đồng ký tên cung cấp một giải pháp tuyệt vời nếu bạn không có thu nhập hoặc lịch sử tín dụng khiến bạn không đủ điều kiện cho một khoản vay tự động. Nếu hoàn cảnh của bạn được cải thiện, bạn sẽ thấy việc thêm người đồng ký tên dễ dàng hơn là xóa một người khỏi khoản vay. Thông thường, loại bỏ liên quan đến việc tái cấp vốn cho khoản vay, mặc dù một số người cho vay có thể cho phép bạn thực hiện một sửa đổi.
Sửa đổi khoản vay
Trong khi các ngân hàng thường bán các khoản thế chấp, các khoản vay mua ô tô thường được giữ trong nhà. Điều này có nghĩa là bất kỳ thỏa thuận sửa đổi nào chỉ liên quan đến hai bên - người cho vay và người đi vay. Về mặt kỹ thuật, một ngân hàng có thể sửa đổi khoản vay để loại bỏ người đồng ký tên. Mặc dù chi tiết cụ thể khác nhau tùy theo từng tiểu bang, điều này thường liên quan đến người vay và người cho vay ký một sửa đổi đối với khoản vay ban đầu. Người cho vay có nhiều khả năng chơi bóng nếu khoản vay của bạn ở trạng thái tốt. Nếu bạn đang vật lộn để thực hiện thanh toán ngay cả với người đồng ký tên, cơ hội sửa đổi hầu như không có. Nếu bạn có thể xử lý khoản nợ mà không có người đồng ký tên để trả lại, ngân hàng vẫn có thể yêu cầu bạn chỉ cần tái cấp vốn cho khoản vay.
Trình độ cho vay
Khi bạn tái tài trợ một khoản vay tự động, bạn phải chứng minh rằng bạn có khả năng và tính cách để xử lý khoản nợ. Nếu thu nhập của bạn tăng lên kể từ khi bạn có được khoản vay hiện tại, bạn có thể tái tài trợ mà không cần người đồng ký tên. Các ngân hàng đo lường năng lực bằng cách tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Tỷ lệ này so sánh tổng thu nhập của bạn với chi phí cố định của bạn, chẳng hạn như thế chấp và cho vay mua ô tô. Trong vòng tròn cho vay, đánh giá nhân vật dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn xử lý tài chính của bạn một cách cẩn thận, điểm tín dụng của bạn tăng lên; thanh toán chậm khiến nó giảm xuống. Bạn có khả năng có thể bỏ người đồng ký tên nếu điểm tín dụng của bạn đủ cao để đáp ứng người cho vay của bạn.
Giá trị của tài sản thế chấp
Bạn chỉ có thể bỏ người đồng ký tên và tái cấp vốn cho chiếc xe của mình nếu chiếc xe giữ đủ giá trị để đảm bảo một khoản vay mới. Xe của bạn chỉ có giá trị với người cho vay nếu việc bán nó sẽ tăng đủ tiền mặt để trả hết khoản vay trong trường hợp bạn vỡ nợ. Tái cấp vốn có thể chứng minh có vấn đề trên một chiếc xe cũ hoặc một chiếc có số dặm cao. Để giải quyết vấn đề tiềm ẩn này, bạn có thể trả hết số dư hoặc tái cấp vốn bằng một khoản vay ngắn hạn. Tuy nhiên, tùy chọn thứ hai chỉ hoạt động nếu bạn có đủ thu nhập để chi trả cho các khoản thanh toán cao hơn. Nếu ban đầu bạn có một người đồng ký tên vì thu nhập hạn chế của bạn, một khoản vay ngắn hạn với khoản thanh toán cao có thể không hoạt động.
Tôn trọng người đồng ký tên của bạn
Cả bạn và người đồng ký tên của bạn đều chịu trách nhiệm trả nợ khoản vay của bạn. Các khoản thanh toán trễ làm tổn thương điểm tín dụng của bạn và người đồng ký tên. Sau khi tái cấp vốn, người đồng ký tên của bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo khoản vay đã được xóa như một nghĩa vụ. Có thể mất một tháng hoặc lâu hơn để người cho vay thông báo cho văn phòng tín dụng, vì vậy hãy cho phép đủ thời gian để thay đổi được thực hiện. Nếu khoản vay tiếp tục xuất hiện trên báo cáo của người đồng ký tên, cả hai bạn nên liên hệ với người cho vay ngay lập tức để thiết lập trạng thái của khoản vay.