Mục lục:
Các kế hoạch FAIR là các kế hoạch bảo hiểm cho chủ nhà ở những khu vực có nguy cơ cao về thiên tai. Các kế hoạch thường được cung cấp như là phương sách cuối cùng cho các chủ nhà không thể tìm thấy bảo hiểm trên thị trường tư nhân. FAIR là viết tắt của Tiếp cận công bằng với các yêu cầu bảo hiểm. Mỗi tiểu bang điều chỉnh thị trường bảo hiểm riêng của mình. Do đó, việc thiết kế các kế hoạch FAIR khác nhau giữa các tiểu bang.
Lịch sử
Các kế hoạch FAIR ban đầu được tạo ra vào những năm 1960 để đối phó với một số rủi ro đối với tài sản tư nhân - bao gồm các cuộc bạo loạn ở California và các tiểu bang khác. Theo Viện quản lý rủi ro quốc tế, các yêu cầu khác nhau tùy theo từng tiểu bang. Tuy nhiên, họ thường yêu cầu các công ty bảo hiểm tham gia vào kế hoạch như một điều kiện về khả năng của họ để viết các loại chính sách bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô. Theo Viện thông tin bảo hiểm, 28 tiểu bang đã ủy quyền cho các kế hoạch FAIR
Cơ chế
Các tài sản có được bảo hiểm thông qua các kế hoạch FAIR thường được đặt trong một "nhóm". Phí bảo hiểm được tính, nhưng chúng được phân tán cho các công ty tham gia, thường dựa trên quy mô thị trường của họ trong trạng thái cụ thể đó. Các công ty bảo hiểm tư nhân sau đó chia sẻ tổn thất và lợi nhuận của các công ty trong nhóm đó. Các hồ bơi được hỗ trợ bởi sức mạnh tài chính của các công ty tham gia. Trong những năm có thảm họa nghiêm trọng, như bão, các công ty cuối cùng có thể nhúng sâu vào dự trữ của chính họ để trả các yêu cầu bồi thường.
Hạn chế
Do tính chất rủi ro cao của các thuộc tính của FAIR Plan, thường có một số rào cản gia nhập. Ví dụ, tại Texas, chủ nhà chỉ đủ điều kiện nhận bảo hiểm của chương trình FAIR nếu họ bị từ chối bảo hiểm từ hai công ty và nếu họ không có đề nghị chờ xử lý từ một công ty khác.
Phủ sóng
Bảo hiểm chương trình FAIR thường có chi phí cao hơn so với các chương trình bảo hiểm truyền thống. Nó cũng cung cấp bảo hiểm ít hơn so với kế hoạch chủ nhà điển hình. Nhưng ít nhất là có một số bảo hiểm có sẵn. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, "Tất cả các kế hoạch của FAIR đều bao gồm các tổn thất do hỏa hoạn, phá hoại, bạo loạn và gió bão. Khoảng một chục tiểu bang có một số chính sách của chủ nhà tiêu chuẩn, bao gồm cả trách nhiệm pháp lý. Ở California, kế hoạch này bao gồm các vụ cháy. và New York cung cấp bảo hiểm gió và mưa đá cho các cộng đồng ven biển nhất định. " Thiệt hại do bão đặc biệt gây rắc rối cho các kế hoạch của FAIR. Ở Texas, một số quận có rủi ro từ các cơn bão được đặc biệt loại trừ khỏi các chính sách được viết ở đó. Tiểu bang có một hồ bơi riêng cho nguy cơ bão gió ở các quận đó.