Mục lục:
Hợp nhất nợ kết hợp một số khoản vay thành một. Tổng nợ chung thường không bị ảnh hưởng, nhưng bạn có thể tiết kiệm tiền lãi bằng cách chuyển số dư sang khoản vay lãi suất thấp.
Mục đích hợp nhất nợ
Một động lực chính để hợp nhất nợ là lãi suất thấp hơn, theo Lending Tree. Kết hợp số dư từ thẻ tín dụng lãi suất cao trong khoản vay cá nhân hoặc khoản vay vốn có lãi suất thấp hơn có thể giảm lãi suất trung bình của bạn xuống vài điểm phần trăm. Theo thời gian, bạn tiết kiệm rất nhiều tiền lãi. Liên quan chặt chẽ, mọi người có thể hợp nhất để có được một khoản vay lãi suất cố định để có sự thống nhất hơn trong thanh toán.
Giảm tổng số thanh toán nợ hàng tháng và các chủ nợ là mục tiêu hợp nhất bổ sung. Khi bạn giảm lãi suất, các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn thường đi xuống. Phân bổ các khoản nợ trong thời gian trả nợ kéo dài có thể làm giảm yêu cầu tiền mặt hàng tháng hơn nữa. Cắt giảm số lượng hóa đơn bạn nhận được mỗi tháng là một lợi thế tâm lý.
Các loại cho vay
Các ngân hàng đôi khi cung cấp các khoản vay được gọi là "khoản vay hợp nhất nợ", thường là các khoản vay cá nhân được đóng gói cho mục đích hợp nhất. Biết rằng bạn có ý định hợp nhất là hữu ích, bởi vì ngân hàng có thể có mối quan tâm về tải nợ hiện tại của bạn.
Một cách tiếp cận phổ biến khác để hợp nhất nợ là một cho vay mua nhà. Các khoản vay có bảo đảm thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay cá nhân, mặc dù các ngân hàng thường có các lựa chọn không có chi phí đóng trước cho mỗi loại. Một lợi ích lớn khác của khoản vay vốn chủ sở hữu là các khoản thanh toán lãi thường được khấu trừ thuế.
Rủi ro hợp nhất
Mặc dù có lợi ích tài chính đáng kể từ hợp nhất nợ, hoạt động tài chính này không có rủi ro. Một rủi ro lớn của việc sử dụng vốn chủ sở hữu để hợp nhất là bạn là người cho vay đặt một tài sản thế chấp khác vào tài sản của bạn. Nếu bạn không trả được nợ, bạn có thể mất nhà.
Ngoài ra, mọi người đôi khi củng cố nợ mà không cần điều chỉnh thói quen chi tiêu. Sau khi hợp nhất, bạn kết thúc với một số thẻ tín dụng hiện có không có số dư. Tiếp tục vay và chi tiêu khiến bạn phải thêm khoản nợ mới mà bạn phải gánh vào số dư nợ hợp nhất, điều này làm trầm trọng thêm những rắc rối tài chính của bạn.