Mục lục:
Mặc dù Tài khoản Hưu trí Cá nhân được thiết kế để bổ sung thu nhập hưu trí cho chủ tài khoản, IRAs đã trở thành một phương tiện lập kế hoạch bất động sản lớn. Bản thân IRA tránh được chứng thực di chúc với tài sản cần thiết để đi đến người phối ngẫu ở hầu hết các tiểu bang trừ khi được từ bỏ. Khi tiền chuyển cho trẻ em, tùy chọn nhận toàn bộ phân phối, giải ngân thanh toán trong vòng năm năm hoặc để mở IRA thụ hưởng tồn tại. Mặc dù toàn bộ giá trị IRA được bao gồm trong bất động sản cho mục đích thuế chuyển nhượng, người thụ hưởng có thể giảm thuế thu nhập theo thời gian với các tùy chọn khác này.
Bậc thang
Nhìn vào tình hình tài chính của bạn và tình hình tài chính của toàn bộ bất động sản. Xem xét bao nhiêu thuế bất động sản sẽ được nợ và liệu tài sản IRA sẽ cần thiết để trả chúng. Đồng thời xem xét kịch bản thu nhập cá nhân của bạn và xem việc thêm thu nhập từ phân phối IRA sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào.
Bậc thang
Gọi cho người giám sát IRA và yêu cầu một hình thức phân phối người thụ hưởng. Bạn có thể được yêu cầu xác minh bạn là ai và bạn là người thụ hưởng hợp pháp hoặc ủy quyền hợp pháp cho di sản.
Bậc thang
Mở IRA thụ hưởng tại người giám sát của sự lựa chọn của bạn (ngân hàng, môi giới hoặc công ty bảo hiểm) nếu bạn chọn IRA thụ hưởng. Bạn cũng có thể sử dụng cùng một người giám sát mà IRA của cha mẹ bạn đã tổ chức để đơn giản. Hãy chắc chắn rằng người giám hộ đặt tên cho IRA là IRA thụ hưởng với tên và ngày mất của cha mẹ bạn.
Bậc thang
Điền vào mẫu phân phối người thụ hưởng và bao gồm giấy chứng tử cho người giám sát IRA. Mẫu đơn sẽ yêu cầu bạn thực hiện các cuộc bầu cử thụ hưởng. Chọn phân phối gộp một lần, phân phối năm năm hoặc IRA thụ hưởng. Tổng số hàng năm và cuộc bầu cử năm năm bắt đầu phân phối kiểm tra ngay lập tức.
Bậc thang
Bao gồm một hình thức tái đầu tư trực tiếp IRA với hình thức phân phối người thụ hưởng. Hãy chắc chắn rằng hình thức tái đầu tư có số tài khoản và địa chỉ người giám sát mới nơi gửi tiền.