Cách thực hiện tổng số tiền kiếm được của Dave Ramsey

Mặc dù chuyên gia tài chính Dave Ramsey là, và đã được bảo đảm về tài chính trong nhiều năm, nhưng ông không ngại nói về việc tại một thời điểm, ông đã mất tất cả. Trở lại mất rất nhiều tìm kiếm linh hồn, và rất nhiều công việc. Sau khi thành lập Tập đoàn Lampo vào năm 1992, anh bắt đầu dạy người khác cách sống không nợ nần qua sách và một chương trình trò chuyện trên đài phát thanh. Chương trình Total Money Makeover của Ramsey xuất hiện lần đầu tiên vào năm 2003. Mặc dù chương trình này không dành cho tất cả mọi người, trải qua bảy bước bé có thể giúp những người quan tâm đánh bại nợ nần và xây dựng sự giàu có.

Tổng số tiền trang điểm là tất cả về cuộc sống không nợ nần.credit: tetmc / iStock / Getty Images

Thành lập quỹ khẩn cấp

Một phụ nữ đang tiết kiệm tiền tiết kiệm của mình.credit: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Vì mục tiêu của chương trình Total Money Makeover của Ramsey là sống miễn nợ, nên ngừng sử dụng thẻ tín dụng và thẻ tín dụng ngắn hạn. Thay vào đó, hãy xây dựng một quỹ khẩn cấp $ 1.000 để ngăn chặn các trường hợp khẩn cấp ngoài dự kiến ​​không thêm vào số nợ của bạn khi bạn đang làm việc để trả nợ. Nếu bạn cần ý tưởng về cách tài trợ cho tài khoản khẩn cấp, các đề xuất của Ramsey bao gồm nhận công việc thứ hai, tổ chức bán nhà để xe, ngừng đi ăn tối, giảm quy mô dịch vụ cáp cơ bản, bắt đầu đi chung xe, ngừng hút thuốc và mua sắm tại các cửa hàng bán lại.

Trả hết nợ theo thứ tự giảm dần

Một người phụ nữ trả hết nợ thẻ tín dụng của mình. Tín dụng: LDProd / iStock / Getty Images

Liệt kê tất cả các khoản nợ của bạn - ngoại trừ khoản thế chấp của bạn - theo thứ tự giảm dần từ nhỏ nhất đến lớn nhất và bắt đầu trả hết những khoản nhỏ nhất trước. Hãy quên đi số tiền lãi bạn phải trả trừ khi hai khoản nợ có cùng số dư nhưng lãi suất khác nhau. Ramsey gọi quá trình này là "quả cầu tuyết nợ". Ông nói bằng cách trả hết các khoản nợ nhỏ trước, bạn sẽ bắt đầu thấy kết quả sớm hơn và duy trì động lực cần thiết để tiếp tục trả hết phần còn lại.

Tăng quỹ khẩn cấp của bạn

Một người phụ nữ đang đếm sự thay đổi.credit: jeffy1139 / iStock / Getty Images

Khi bạn không có nợ, hãy tăng số dư trong quỹ khẩn cấp của bạn để nó chi trả từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt. Bởi vì đây là một quỹ khẩn cấp - không phải là một khoản đầu tư - duy trì quỹ trong tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ để đảm bảo bạn có quyền truy cập dễ dàng nếu xảy ra trường hợp khẩn cấp tài chính.

Bắt đầu xây dựng sự giàu có

Một cặp vợ chồng cùng nhau vượt qua kế hoạch nghỉ hưu của họ cùng nhau.credit: shironosov / iStock / Getty Images

Không có nợ ngắn hạn và quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ, hãy hoàn thành bước tiếp theo bằng cách đầu tư 15% thu nhập của bạn vào Roth IRAs và các kế hoạch hưu trí trước thuế, chẳng hạn như 401K hoặc IRA truyền thống. Không giống như các kế hoạch hưu trí trước thuế, Roth IRA là một tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn tài trợ bằng đô la sau thuế, vì vậy khi bạn bắt đầu rút tiền khi nghỉ hưu, bạn không phải trả thuế thu nhập.

Tập trung vào con cái của bạn

Một người mẹ và cô con gái bỏ tiền vào một con heo đất.credit: PIKSEL / iStock / Getty Images

Để bắt đầu tiết kiệm tiền cho giáo dục đại học của con bạn, hãy thiết lập Tài khoản tiết kiệm giáo dục hoặc kế hoạch 529; kế hoạch bảo hiểm; trái phiếu không phiếu lãi; hoặc một kế hoạch học phí trả trước. Ramsey đề nghị bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm dựa trên việc tiết kiệm tiền với lãi suất 12%, đó là lý do tại sao các gói ESA hoặc 529 là các lựa chọn tiết kiệm tốt nhất.

Trả hết thế chấp của bạn

Một cặp vợ chồng đang ngồi trên một chiếc ghế dài kiểm tra hóa đơn của họ.credit: Digital Vision./Digital Vision / Getty Images

Dành tờ khai thuế, tiền linh tinh và càng nhiều thu nhập khả dụng của bạn càng tốt để loại bỏ thế chấp của bạn. Các tùy chọn để tăng thanh toán bao gồm thanh toán nhiều hơn mỗi tháng, thêm một khoản thanh toán thêm mỗi năm và thực hiện thanh toán hai tuần một lần. Khi thực hiện thanh toán thêm, hãy chắc chắn rằng người cho vay của bạn áp dụng tiền theo nguyên tắc.

Chia sẻ sự giàu có của bạn

Một người phụ nữ cầm hộp quyên góp cho tổ chức từ thiện.credit: mangostock / iStock / Getty Images

Theo Ramsey, "tích trữ tiền không phải là con đường dẫn đến sự giàu có". Vì vậy, hãy tiếp tục xây dựng sự giàu có bằng cách đầu tư vào bất động sản hoặc thị trường chứng khoán. Đồng thời, làm cho cuộc sống tốt hơn cho những người khác bằng cách xây dựng một gia tài cho những người thân yêu của bạn và quyên góp tiền cho các tổ chức từ thiện yêu thích của bạn. Hãy chắc chắn nghiên cứu tổ chức trước khi thực hiện bất kỳ đóng góp nào để đảm bảo rằng cả tổ chức và nguyên nhân của tổ chức là hợp pháp.