Mục lục:
Một khoản thế chấp ngược dành cho những người từ 62 tuổi trở lên sở hữu nhà, dự định tiếp tục sống trong đó và muốn sử dụng vốn chủ sở hữu cho chi phí sinh hoạt. Người vay có thể nhận được tiền của họ trong một lần, trong các khoản trả góp hàng tháng thông thường hoặc dưới dạng hạn mức tín dụng, tương tự như sử dụng thẻ tín dụng. Khoản vay không đến hạn cho đến khi chủ sở hữu chuyển đi, bán nhà hoặc chết. Một khoản thế chấp ngược có thể là một thỏa thuận tốt cho những người cao tuổi đang bị buộc tiền mặt, nhưng trước khi rút ra, hãy biết những cạm bẫy liên quan đến họ.
Đắt
Trái ngược với thế chấp truyền thống nơi bạn trả tiền cho ngân hàng, với khoản thế chấp ngược lại, ngân hàng trả tiền cho bạn. Tuy nhiên, các ngân hàng tính một khoản tiền lãi khổng lồ cho đặc quyền. Mặc dù người vay không phải trả lại khoản vay miễn là cô ấy vẫn ở trong nhà, khi khoản vay đến hạn - chẳng hạn sau khi cô ấy qua đời, chẳng hạn - những người thừa kế phải nhận thẻ. Ngoài tiền lãi cộng dồn, các khoản thế chấp ngược đi kèm với chi phí đóng cửa đắt đỏ và phí dịch vụ, và họ yêu cầu bảo hiểm. Chỉ riêng chi phí trả trước có thể hơn 10% khoản vay, theo Walter Updegrave, biên tập viên cao cấp của tạp chí "Money". Jon Beyrer, một nhà lập kế hoạch tài chính ở California, nói với SmartMoney rằng mọi người chỉ nên khai thác vốn chủ sở hữu của ngôi nhà như là phương sách cuối cùng.
Lừa đảo
Một số người cho vay thế chấp cố gắng để người nộp đơn thế chấp ngược lại mua các sản phẩm bổ sung nhưng không cần thiết như một phần của gói vay. Có một thời, việc những người cho vay đẩy các niên kim, sản phẩm bảo hiểm đi kèm với phí cao và buộc tiền mặt của người đi vay là điều khá phổ biến. Những người đi vay nhận được khoản vay của họ thông qua Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ không phải lo lắng về trò lừa đảo này, vì HUD hiện cấm người cho vay buộc các sản phẩm bổ sung vào thế chấp ngược. Không phải tất cả các khoản thế chấp ngược là từ HUD, mặc dù phần lớn trong số họ là.
Duy trì nhà
Một khi người vay đưa ra một thế chấp ngược lại, anh ta phải duy trì nhà. Điều này có thể chứng tỏ là khó khăn về tài chính hoặc thể chất đối với một số người. Một ngôi nhà đủ lớn cho một gia đình có thể khó duy trì cho một người già. Ngoài ra, thuế tài sản rất cao ở một số khu vực, ví dụ, người dân không thể đủ khả năng để trả chúng.
Buộc phải rời khỏi
Một trong những quy tắc của thế chấp ngược là người vay phải sống trong nhà và không thể ra khỏi nhà trong hơn một năm. Ví dụ, nếu người vay bị tai nạn hoặc bị bệnh phải nhập viện và sau đó có thời gian phục hồi trong viện dưỡng lão, thì người vay có thể vượt quá giới hạn của năm và thế chấp ngược lại sẽ đến hạn. Trong nhiều trường hợp, điều đó buộc người vay phải bán nhà. Nếu thị trường nhà đất giảm, điều đó có thể khó thực hiện. Một người trong tình huống này mà không có thế chấp ngược lại có thể giữ nhà hoặc thậm chí có thể thuê nó khi ở trong nhà dưỡng lão.