Khi nào bạn nên sắp xếp lại số dư 401 (k)?

Sự cần thiết phải cân bằng một danh mục đầu tư hưu trí có thể được gây ra bởi một số yếu tố. Lý do chính là người tham gia đã đến tuổi nghỉ hưu và muốn giảm rủi ro của danh mục đầu tư. Các lý do khác bao gồm kế hoạch nghỉ hưu được chốt trong một chiến lược giao dịch cụ thể, đa dạng hóa danh mục đầu tư lớn hơn hoặc người tham gia muốn nhận được một dòng thu nhập.

Khi nào bạn nên sắp xếp lại số dư 401 (k)?

Tổ chức lại xảy ra đối với nghỉ hưu

Hình thức phổ biến nhất của việc sắp xếp lại danh mục đầu tư của một khoản 401 (k) là khi người tham gia đến tuổi nghỉ hưu. Những người tham gia nên xem xét cần bao nhiêu trong số 401 (k) cho dòng tiền và số tiền họ có thể đủ khả năng để tái đầu tư. Vì lo ngại lạm phát, cách tốt nhất để đảm bảo tài khoản tăng trưởng với tỷ lệ lạm phát là đầu tư vào cổ phiếu. Tốt nhất là đầu tư bất cứ thứ gì cần có tiền mặt trong hai năm tới bằng tiền hoặc các khoản tương đương tiền và phần còn lại sẽ được giữ trong chứng khoán. Không chuyển tất cả tiền của bạn sang tiền mặt để cung cấp dòng tiền trừ khi bạn có các khoản đầu tư bên ngoài để sử dụng cho chi phí.

Sắp xếp lại 401 (k) để đạt được sự đa dạng hóa

Đa dạng hóa phân tán rủi ro giữa nhiều loại tài sản để cải thiện sự ổn định của lợi nhuận và tỷ lệ rủi ro trên phần thưởng. Người tham gia 401 (k) nên xem xét tối thiểu ba loại tài sản, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và thị trường tiền tệ. Việc tái tổ chức nên diễn ra ít nhất mỗi quý để cổ tức và các khoản thanh toán lãi được tái đầu tư theo tỷ lệ mà người tham gia đã chọn cho các loại tài sản của mình.

Tái tổ chức như một phần của chiến lược

401 (k) người tham gia có thể sử dụng chiến lược chứng khoán cụ thể để đầu tư.Ví dụ: chủ sở hữu 401 (k) chỉ có thể quyết định sở hữu cổ phiếu khi chỉ số chứng khoán 500 của Standard và Poor nằm trên đường trung bình động 200 ngày. Việc tái tổ chức sẽ diễn ra ngay lập tức và tiền thu được từ cổ phiếu sẽ đi vào trái phiếu hoặc tài khoản thị trường tiền tệ cho đến khi tình hình tự đảo ngược. Chiến lược như vậy thường dẫn đến hiệu suất cổ phiếu vượt trội.

Sắp xếp lại dựa trên khung thời gian

Cần tránh việc sắp xếp lại dựa trên lịch trình hàng quý hoặc hàng năm. Lịch trình hàng năm quá chậm để phản ứng với các sự kiện thị trường. Cả cổ phiếu và trái phiếu đều không phản ứng với các sự kiện lịch và xu hướng dài hạn không phản ứng với ngày dương lịch mà là các sự kiện. 401 (k) người tham gia cần sử dụng các sự kiện thị trường như suy thoái hoặc phục hồi, không phải ngày dương lịch, để thực hiện thay đổi kịp thời cho danh mục đầu tư.

Tái tổ chức để tận dụng các cơ hội mới

Người tham gia 401 (k) nên triển khai lại tài sản trong các danh mục. Phân chia nắm giữ trái phiếu, ví dụ, thành các quỹ trái phiếu ngắn hạn, trung gian và dài hạn. Cổ phiếu nên được giữ trong các loại tăng trưởng và giá trị. Hãy xem xét các cổ phiếu có nguồn gốc cả trong nước và quốc tế. Cân nhắc việc sở hữu một phần lớn cổ phiếu trả cổ tức.