Điểm tín dụng trung bình cho các khoản vay mua nhà của FHA là gì?

Cục Quản lý Nhà ở Liên bang đã giúp người Mỹ có được các khoản thế chấp giá cả phải chăng kể từ khi thành lập vào năm 1934. FHA bảo vệ người cho vay bằng cách hoàn trả cho họ trong trường hợp chủ nhà vỡ nợ, khiến họ sẵn sàng cho vay với những người có tín dụng không hoàn hảo. Đây là một cơ quan thuộc Bộ Phát triển Nhà và Đô thị (HUD) thu thập dữ liệu, bao gồm cả điểm tín dụng trung bình, cho người vay. Điểm FICO trung bình cho các khoản tái cấp vốn và mua hàng của FHA đã tăng lên trong những năm qua.

Hướng dẫn tín dụng FHA giúp người vay đạt được quyền sở hữu nhà.

Những thứ cơ bản

FHA có một hệ thống điểm tín dụng hai cấp để bảo đảm các khoản vay. Các khoản vay hạng nhất yêu cầu thanh toán xuống tối thiểu 3,5%, trong khi các khoản vay hạng hai yêu cầu ít nhất 10 phần trăm. Tầng thứ nhất bao gồm những người có điểm FICO từ 580 trở lên, trong khi tầng thứ hai bao gồm những người có mức từ 500 đến 579. FHA không bảo đảm cho các khoản vay với bất cứ điều gì dưới 500. Thanh toán xuống tối thiểu dựa trên điểm số tín dụng trung bình thấp hơn cho tất cả người vay Chẳng hạn, một người vay với báo cáo FICO đã hợp nhất với điểm giữa là 753 và người vay có điểm trung bình là 570, phải thực hiện thanh toán ít nhất 10%.

Dữ liệu

Theo biểu đồ triển vọng FHA năm 2011 của HUD, điểm FICO trung bình khi mua nhà của một gia đình vào tháng 1 là 703, tăng từ 702 vào tháng 12 năm 2010. Điểm tín dụng trung bình đối với các khoản tái cấp nhà của một gia đình thông qua FHA là 707, tăng từ 705 vào tháng 12 năm 2010. Vào tháng 10 năm 2010, HUD lưu ý rằng "lần đầu tiên điểm FICO trung bình cho các trường hợp được bảo hiểm đạt mức 700 - thực sự là 702." Điểm số trung bình tiếp tục tăng nhẹ trong những tháng tiếp theo cho cả giao dịch mua và tái cấp vốn, theo dữ liệu của HUD.

Cân nhắc

Bảo lãnh phát hành thủ công đóng vai trò là công cụ ngăn chặn gian lận thế chấp tốt hơn so với các hệ thống bảo lãnh phát hành tự động thực hiện, theo Bộ phận dây. Còn được gọi là bảo lãnh kỹ thuật số, quá trình phân tích các tiêu chí đủ điều kiện tín dụng của người vay với các chương trình phần mềm điện tử được FHA và các nhà cho vay thế chấp thông thường sử dụng. Phương pháp của FHA, Công nghệ mở cho những người cho vay được phê duyệt (TOTAL), có tỷ lệ gian lận là 3,76 phần trăm trong tổng số 20.000 khoản vay FHA được sử dụng để mua nhà từ năm 2009 và 2010. Điểm FICO trung bình cho các khoản vay lừa đảo là 711.

cái nhìn chuyên sâu

FHA đã thu hẹp khoảng cách điểm FICO giữa các khoản vay tuyệt vời và được xếp hạng công bằng trong năm 2010, theo Bộ phận dây. Công ty kiểm soát chất lượng thế chấp cung cấp dữ liệu, Dịch vụ thế chấp chất lượng, báo cáo rằng trong năm 2006, điểm FICO trung bình cho các khoản thế chấp được bảo hiểm FHA xếp hạng "xuất sắc" là 665 và 603 cho các khoản vay "công bằng". Khoảng cách 62 điểm này đã giảm xuống mức chênh lệch 19 điểm bốn năm sau đó. Dữ liệu cho thấy các khoản vay tuyệt vời vào cuối năm 2010 có điểm trung bình là 707, trong khi các khoản vay công bằng có số điểm là 688. "Đây là tin tốt cho các nhà đầu tư vì số lượng khoản vay tăng lên sẽ được chứng khoán hóa", một giám đốc Dịch vụ thế chấp chất lượng cho biết.