Mục lục:
Séc được chứng nhận và lệnh chuyển tiền là các công cụ tài chính có thể thương lượng nhằm đảm bảo thanh toán cho người nhận còn được gọi là người nhận thanh toán. Mặc dù các lệnh chuyển tiền và séc được chứng nhận đảm bảo thanh toán, chúng có một số điểm khác biệt để phân biệt chúng với nhau. Những thuộc tính này liên quan đến bảo mật, phát hành và giá trị của chúng.
Séc được chứng nhận
Séc được chứng nhận được đảm bảo bởi các ngân hàng; cụ thể là ngân hàng của chủ tài khoản viết séc. Để xác nhận séc, một quan chức ngân hàng sẽ xác minh chữ ký trên séc ngoài việc xác minh tính khả dụng của đủ tiền để séc bị xóa. Chứng nhận séc có nghĩa là tiền được giữ để séc không bị trả lại. Ngoài ra, séc được chứng nhận xác minh séc được tài trợ bởi chủ sở hữu thực sự của tài khoản mà tiền được rút.
Chuyển tiền
Lệnh chuyển tiền được phát hành bởi các tổ chức tài chính hoặc đại lý ủy quyền của chính phủ. Lệnh chuyển tiền thường được trả trước và không yêu cầu tài khoản. Một công ty phát hành lớn các đơn đặt hàng tiền trong nước và quốc tế là Dịch vụ Bưu chính Hoa Kỳ. Người phát hành lệnh chuyển tiền không nhất thiết phải là tổ chức tài chính. Theo Dịch vụ Bưu chính Hoa Kỳ, trong năm 2009, hơn 135 triệu đơn đặt hàng tiền đã được bán.
Bảo vệ
Ngân hàng Dự trữ Liên bang báo cáo hàng chục tỷ đô la trong séc thương mại được xử lý hàng ngày trái ngược với giá trị hàng ngày trong hàng triệu cho các lệnh chuyển tiền; điều này làm cho kiểm tra gian lận được chứng nhận thống kê có thể xảy ra hơn. Bộ luật thương mại thống nhất (UCC) mô tả các lệnh chuyển tiền thực sự là séc và có những trường hợp việc mua lại các lệnh chuyển tiền đã bị từ chối một cách hợp pháp do không đủ tiền, Trump Plaza v. Haas là một trường hợp như vậy. Lệnh chuyển tiền USPS có một số tính năng thiết kế bảo mật như hình mờ.
Hạn chế
Không giống như séc được chứng nhận, lệnh chuyển tiền có giới hạn về giá trị mà chúng có thể được phát hành. Các giá trị này khác nhau tùy thuộc vào công ty phát hành nhưng thường không quá $ 1000,00 USD. Séc được chứng nhận có thể có các khoản thanh toán dừng được đặt trên chúng theo chương bốn, mục 4403 của Bộ luật thương mại thống nhất. Việc dừng thanh toán đối với các lệnh chuyển tiền có thể không thực hiện được tùy thuộc vào việc lệnh chuyển tiền là ngân hàng hay lệnh chuyển tiền cá nhân.
Theo dõi
Séc được chứng nhận dễ dàng hơn để theo dõi thanh toán vì chúng được rút ra từ một tài khoản cụ thể với số tiền được giữ. Các lệnh chuyển tiền có thể khó theo dõi hơn vì người phát hành lệnh chuyển tiền thường thực hiện tìm kiếm, và không phải là người viết séc. Ví dụ: nếu số lệnh chuyển tiền bị mất, nó có thể yêu cầu một biểu mẫu theo dõi hoàn thành và chi phí từ 40 đô la trở lên để theo dõi công cụ tài chính thông qua Moneygram hoặc Western Union.