Mục lục:
Trong nhiều trường hợp, bạn có thể nhận được sự chấp thuận hoặc từ chối ngay lập tức đối với khoản vay cá nhân và rất thường xuyên quá trình bảo lãnh phát hành thậm chí không liên quan đến bảo lãnh phát hành của con người. Tuy nhiên, đối với khoản vay đô la lớn, ứng dụng của bạn thường được gửi đến một nhà bảo lãnh thực tế và tùy thuộc vào số lượng thông tin bạn cung cấp trả trước, thông thường phải mất từ vài giờ đến vài ngày để người bảo lãnh đưa ra quyết định.
Bảo lãnh phát hành tự động
Hầu hết các ngân hàng đều có chương trình bảo lãnh phát hành dựa trên máy tính tự động có thể đưa ra quyết định cho vay cá nhân. Vì các khoản vay cá nhân không liên quan đến tài sản thế chấp, hệ thống tự động đưa ra quyết định dựa trên điểm tín dụng và thông tin thu nhập của người nộp đơn, như đầu vào của nhân viên cho vay. Nhiều ngân hàng không yêu cầu người xin vay cung cấp xác minh thu nhập cho các khoản vay không vượt quá $ 5.000 hoặc $ 10.000. Phòng tín dụng có thể ước tính mức thu nhập của bạn dựa trên việc sử dụng tín dụng của bạn và phòng tín dụng có thể chia sẻ thông tin đó với các hệ thống bảo lãnh phát hành tự động. Thông thường chỉ mất vài giây để hệ thống tự động đưa ra quyết định.
Nhân viên bảo lãnh
Người bảo lãnh phát hành con người xem xét các ứng dụng quá lớn hoặc phức tạp cho hệ thống bảo lãnh phát hành tự động. Đối với các khoản vay được bảo lãnh bằng tay, thông thường bạn phải gửi tài liệu hỗ trợ như cuống phiếu lương 30 ngày cuối cùng của bạn, hai năm của W2 và cả tờ khai thuế của bạn. Người bảo lãnh so sánh thu nhập có thể xác minh của bạn với các khoản nợ của bạn như được hiển thị bởi phòng tín dụng và sử dụng cả hai bộ thông tin để tính tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Quá trình xem xét này thường mất ít hơn một giờ miễn là bạn cung cấp tất cả thông tin cho nhân viên cho vay khi bạn nộp đơn.
Phán quyết
Người bảo lãnh cho khoản vay cá nhân có thể đưa ra một trong ba quyết định sau khi xem xét đơn đăng ký của bạn và các tài liệu hỗ trợ. Người bảo lãnh phát hành có thể phê duyệt khoản vay, từ chối khoản vay hoặc hỏi thêm thông tin. Bạn thường nhận được sự chấp thuận hoặc từ chối trong vòng vài giờ sau khi nộp đơn trừ khi những người bảo lãnh có khối lượng công việc lớn, trong trường hợp đó có thể mất vài ngày trước khi bất kỳ ai xem xét đơn của bạn. Nếu bảo lãnh phát hành cần thêm thông tin, điều đó có thể trì hoãn quyết định trong vài phút hoặc vài ngày.
Ngoại lệ
Nếu bạn không có đủ thu nhập để đủ điều kiện vay hoặc nếu bạn có tín dụng kém, thì bảo lãnh phát hành có thể yêu cầu bạn cung cấp bằng chứng về nguồn thu nhập bổ sung hoặc để bạn giải thích các vấn đề trong báo cáo tín dụng của mình trước khi đưa ra quyết định cuối cùng về khoản vay. Các ngân hàng có thể đưa ra ngoại lệ và phê duyệt các khoản vay cho khách hàng lâu năm không đáp ứng các yêu cầu cơ bản. Tuy nhiên, các trường hợp ngoại lệ thường yêu cầu sự chấp thuận của một nhà bảo lãnh cao cấp và tùy thuộc vào khối lượng công việc của nhà bảo lãnh đó, có thể mất vài phút hoặc vài ngày nữa trước khi bạn nghe phán quyết cuối cùng về khoản vay của mình.