Mục lục:
- Tổ chức tài chính của bạn
- Chọn chiến lược hoàn trả
- Đặt mục tiêu tiết kiệm
- Tối đa hóa những gì bạn có thể tiết kiệm
- Kiếm nhiều hơn!
- Nhận trợ giúp từ một chuyên gia
Bạn muốn mua một ngôi nhà, nhưng cảm thấy bị kìm hãm bởi gánh nặng tài chính của việc trả nợ vay của sinh viên?
Bạn không cô đơn. Theo một đoạn gần đây từ Quả cầu Boston, 71% những người có khoản vay sinh viên không sở hữu nhà đã báo cáo rằng khoản nợ của họ ngăn cản họ mua tài sản. Khoảng một nửa số người nói rằng các khoản vay sinh viên của họ có thể sẽ trì hoãn khả năng của họ để làm điều đó bằng cách ít nhất năm năm.
Nhưng các khoản vay sinh viên không phải là điều chính khiến bạn không mua được nhà. Dưới đây là một số ý tưởng về cách tiết kiệm cho một ngôi nhà trong khi vẫn đạt được tiến bộ trong việc thanh toán số dư khoản vay sinh viên của bạn.
Tổ chức tài chính của bạn
Bạn không thể tận dụng tối đa số tiền của mình nếu bạn không biết những gì nó đang làm ngay bây giờ. Sắp xếp hợp lý sẽ giúp bạn sử dụng số tiền bạn có theo cách hiệu quả nhất có thể.
Theo dõi tất cả thu nhập của bạn và tất cả các chi tiêu của bạn. Tạo một ngân sách dựa trên chi phí sinh hoạt của bạn và các nhu cầu khác. Có những nơi rõ ràng để cắt giảm (như phòng tập thể dục đắt tiền có giá 200 đô la mỗi tháng khi một thành viên ở một nơi thấp hơn xuống phố có giá 60 đô la)?
Nhìn vào xảy ra với tài chính của bạn mỗi tháng và xác định chi phí bạn có thể cắt giảm, chi phí bạn có thể loại bỏ và cách để cắt giảm chi tiêu của bạn. Bạn không cần phải hy sinh tất cả những gì bạn thích - nhưng bạn cần phải ưu tiên những gì quan trọng.
Nếu bạn muốn tiết kiệm cho một ngôi nhà trong khi trả các khoản vay sinh viên, bạn có thể cần phải từ bỏ một vài giao dịch mua tùy ý để nhường chỗ cho các mục tiêu lớn hơn của bạn.
Chọn chiến lược hoàn trả
Bây giờ bạn biết bao nhiêu tiền vào, đi ra, và còn lại mỗi tháng. Bước tiếp theo: Chọn chiến lược trả nợ và xác định số tiền bạn sẽ trả cho khoản nợ vay sinh viên mỗi tháng.
Không có cách nào đúng để làm điều này. Mục tiêu ở đây là tạo ra một kế hoạch và bám sát nó. Điều này sẽ giúp bạn đi đúng hướng và đạt được tiến bộ để đạt được những gì bạn muốn: tự do nợ nần và một nhà xuống tiền.
Dưới đây là một số tùy chọn của bạn:
● Quả cầu tuyết nợ: Bắt đầu với số dư khoản vay thấp nhất của bạn và tập trung vào việc trả hết. Thực hiện thanh toán tối thiểu cho tất cả các khoản nợ khác, nhưng ném tất cả tiền mặt của bạn vào khoản vay số dư thấp nhất cho đến khi nó được trả hết. Sau đó lấy khoản thanh toán bạn đã thực hiện cho khoản vay đó, kết hợp nó với khoản thanh toán tối thiểu bạn đã thực hiện cho khoản vay với số dư cao thứ hai và trả số tiền đó cho đến khi khoản vay thứ hai được hoàn trả. Tiếp tục đi cho đến khi hết số dư cho vay.
● Nợ trước hạn: Trước tiên hãy bắt đầu với khoản vay lãi suất cao nhất của bạn, sau đó làm theo các bước tương tự được nêu ở trên. Đây là cách để đi nếu bạn muốn tiết kiệm nhiều tiền nhất cho việc trả nợ của mình, vì việc loại bỏ các khoản nợ theo thứ tự lãi suất cao nhất trước tiên sẽ khiến bạn mất ít nhất.
● Chương trình trả nợ: Nếu bạn có các khoản vay liên bang, bạn có thể tận dụng các chương trình trả nợ giúp bạn dễ dàng trả nợ hơn mỗi tháng - và có thể cho phép bạn hoàn toàn tha thứ cho số dư.
Bạn cũng có thể xem xét hợp nhất nợ hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay của bạn. Điều này có thể giúp bạn thay đổi số tiền thanh toán hàng tháng để bạn có thể tiết kiệm và trả nợ dễ dàng hơn cùng một lúc. Hoặc nó có thể giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian nếu bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn.
Đặt mục tiêu tiết kiệm
Khi chiến lược trả nợ của bạn được thực hiện, bạn có thể tạo mục tiêu tiết kiệm cho ngôi nhà bạn muốn mua. Bắt đầu bằng cách thực hiện một nghiên cứu nhỏ và đặt câu hỏi như:
● Tôi muốn sống ở đâu?
● Tôi muốn mua loại nhà nào?
● Khi nào tôi muốn mua một ngôi nhà?
Khi bạn có một bức tranh rõ ràng hơn về những gì bạn muốn, bạn có thể xem nó có thể có giá bao nhiêu. Hãy nhớ rằng, cách tốt nhất là giảm 20% giá mua nhà. Điều đó có nghĩa là nếu ngôi nhà bạn muốn mua có giá 200.000 đô la, bạn cần tiết kiệm 40.000 đô la để đặt xuống tài sản.
Nghe có vẻ là một con số đáng sợ lớn, nhưng tiết kiệm cho một ngôi nhà là một quá trình lâu dài. Thiết lập một kế hoạch để tiết kiệm tiền trong năm năm không phải là không hợp lý. Và trên thực tế, dòng thời gian của bạn càng dài thì bạn càng có nhiều lựa chọn để tối đa hóa khoản tiết kiệm của mình. (Thêm vào đó trong một thời điểm.)
Lấy ví dụ về thời gian năm năm làm ví dụ, điều đó có nghĩa là bạn cần tiết kiệm 8.000 đô la mỗi năm hoặc 667 đô la mỗi tháng để đạt được mục tiêu tiết kiệm nhà của bạn.
Tối đa hóa những gì bạn có thể tiết kiệm
Nếu con số tiết kiệm mỗi tháng vẫn nghe có vẻ đáng sợ, bạn có thể cần phải điều chỉnh kỳ vọng cho ngôi nhà đầu tiên của mình. Bạn có thể mất nhiều thời gian hơn để tiết kiệm - hoặc bạn có thể cần xem xét việc mua một ngôi nhà ít tốn kém hơn.
Nhưng bạn cũng có thể khám phá những cách để tối đa hóa số tiền bạn tiết kiệm được. Nếu bạn biết bạn sẽ không cần tiền tiết kiệm trong ít nhất năm năm, hãy xem xét tiết kiệm tiền của bạn trong tài khoản môi giới (giống như một tài khoản tiết kiệm có quyền truy cập vào các nhà môi giới cổ phiếu và trái phiếu). Điều này cho phép bạn đầu tư tiền của mình và giúp nó tăng trưởng nhiều hơn nếu bạn chỉ bị kẹt trong tài khoản tiết kiệm.
Hãy ghi nhớ tất cả các khoản đầu tư đi kèm với rủi ro. Tiền của bạn không được đảm bảo để tăng trưởng và bạn có thể mất tiền trên thị trường. Nhưng trong lịch sử, thị trường chứng khoán tăng giá trị. Ngay cả khi tài khoản đầu tư của bạn bị ảnh hưởng, bạn vẫn có thể thu lại tiền nếu bạn sẵn sàng để nó trong tài khoản đủ lâu để thị trường phục hồi và tăng trở lại.
Kiếm nhiều hơn!
Nếu bạn vẫn đang cố gắng tìm ra cách tiết kiệm cho một ngôi nhà và trả các khoản vay sinh viên cùng một lúc, bạn có thể gặp vấn đề về dòng tiền đơn giản. Nói cách khác, thu nhập của bạn không cho phép bạn trả hết các khoản vay và tiết kiệm những gì bạn muốn cùng một lúc.
Cách khắc phục? Kiếm được nhiều tiền hơn. Và vâng, nó có thể! Dưới đây là một vài cách để làm cho nó xảy ra:
● Đàm phán tăng lương trong công việc hiện tại của bạn.
● Tìm kiếm một vị trí mới và được trả lương cao hơn.
● Tham gia thêm giờ hoặc tìm kiếm cơ hội kiếm tiền làm thêm giờ hoặc tiền nghỉ lễ.
● Hãy xem xét một công việc thứ hai, bán thời gian làm một việc bạn thích (để nó cảm thấy không giống như công việc, và giống như một việc thú vị mà bạn được trả tiền để làm).
● Tự do hoặc tham khảo ý kiến trong thời gian rảnh của bạn
Nhận trợ giúp từ một chuyên gia
Rõ ràng, đây là một nhiều để bạn suy nghĩ và lên kế hoạch cho. Phần khó nhất của việc tiết kiệm cho một ngôi nhà trong khi trả các khoản vay của sinh viên không nhất thiết phải thực hiện các bước cần thiết. Đó là giữ cho bản thân bạn có động lực và giữ cho mình có trách nhiệm.
Đây là nơi nhận được một số trợ giúp có thể ảnh hưởng lớn đến thành công của bạn. Cân nhắc làm việc với một người lập kế hoạch tài chính, người chỉ phải trả phí và sẵn sàng làm việc với tư cách ủy thác (điều đó có nghĩa là họ duy trì một tiêu chuẩn đạo đức để đặt lợi ích của bạn lên trên tất cả những người khác - và không, không phải tất cả các cố vấn đều là người ủy thác!).
Mạng lưới lập kế hoạch XY là một nguồn lực tốt để xem xét, bởi vì các nhà hoạch định tài chính trong tổ chức tính một khoản phí hàng tháng để làm việc với họ. Lệ phí dao động từ $ 50 đến $ 200 mỗi tháng, vì vậy bạn có thể thuê một chuyên gia với mức giá hợp lý cho ngân sách của bạn.