Mục lục:
Người cho vay có thể từ chối một người vay cho khoản vay mua nhà dựa trên mức nợ hàng tháng của anh ta. Người cho vay sử dụng mức nợ hàng tháng so với thu nhập, được gọi là tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI), để xác định xem người vay có đủ khả năng thanh toán thế chấp hàng tháng hay không. Các cá nhân nên lập bảng thanh toán hàng tháng của mình để lập ngân sách để trả nợ, để họ có thể hạ thấp tỷ lệ nợ trên thu nhập và tiết kiệm tiền cho các khoản lãi.
Cân nhắc
Các khoản nợ hàng tháng bao gồm nợ dài hạn, chẳng hạn như thanh toán thẻ tín dụng tối thiểu, hóa đơn y tế, khoản vay cá nhân, thanh toán khoản vay sinh viên và thanh toán khoản vay mua xe hơi. Số dư thẻ tín dụng không được tính là một phần của khoản nợ hàng tháng của người tiêu dùng nếu cô ấy trả hết số dư mỗi tháng. Người cho vay cũng coi hỗ trợ vợ chồng (tiền cấp dưỡng) và cấp dưỡng con cái là nghĩa vụ nợ dài hạn khi họ tính đủ điều kiện cho khoản vay mua nhà. Mức nợ hàng tháng thấp hơn sẽ cải thiện điểm tín dụng của một cá nhân, cho phép cô ấy có được lãi suất thấp hơn trên các khoản tín dụng.
Tỷ số
Người cho vay xem xét tỷ lệ kết thúc trước và tỷ lệ kết thúc của người vay khi xem xét mức nợ hàng tháng. Tỷ lệ DTI mặt trước đề cập đến các khoản thanh toán thế chấp dự kiến, thuế bất động sản và phí liên kết của chủ nhà theo tỷ lệ phần trăm của tổng thu nhập của anh ta. Tỷ lệ cuối cùng đề cập đến chi phí nhà của người vay cộng với các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng anh ta thực hiện cho các hình thức nợ khác.
Tính toán
Nếu một người vay muốn mua một ngôi nhà với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng là 500 đô la và kiếm được 2.000 đô la một tháng trong tổng thu nhập, cô ấy có tỷ lệ nợ hàng tháng ở phía trước là 25%. Nếu cùng một người vay nợ 500 đô la thanh toán tối thiểu cho khoản vay mua xe hơi và thẻ tín dụng, cô ấy sẽ có tỷ lệ nợ hàng tháng cuối cùng là 50%. Nhiều người cho vay thích người vay không có tỷ lệ DTI hàng tháng cao hơn 28% và tỷ lệ DTI cuối 36%, theo Bank of America.
Cải thiện
Các cá nhân có thể giảm mức nợ hàng tháng bằng cách tạo và thực hiện ngân sách. Với ngân sách, người tiêu dùng sẽ theo dõi chi tiêu hàng tháng của họ và đưa ra kế hoạch giảm mức chi tiêu. Sau đó, họ có thể áp dụng thêm tiền tiết kiệm hàng tháng cho số dư cá nhân và số dư thẻ tín dụng. Khi họ trả hết các khoản vay này, các chủ nợ sẽ giảm các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng sẽ cải thiện tỷ lệ nợ trên thu nhập của người vay. Một người tiêu dùng trả thêm tiền cho các khoản thanh toán cho vay cố định, chẳng hạn như thế chấp hiện có hoặc vay mua ô tô, sẽ không làm giảm mức nợ hàng tháng của anh ta.