Mục lục:
- Bảo hiểm trọn đời hoạt động như thế nào
- Giá trị tiền mặt
- Tác động về thuế
- Vay mượn từ chính sách thay thế
Nhiều người tranh giành các nguồn tiền mặt sẵn sàng khi một cuộc khủng hoảng tài chính bất ngờ xảy ra. Nếu bạn tình cờ sở hữu một chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời, nó có thể có một số giá trị tiền mặt. Quá trình nhận tiền mặt thường khá đơn giản - chỉ cần điền vào một số biểu mẫu và chờ séc đến. Bao nhiêu bạn sẽ nhận được phức tạp hơn.
Bảo hiểm trọn đời hoạt động như thế nào
Khi bạn đầu tư vào một chính sách trọn đời, phí bảo hiểm của bạn phục vụ một vài mục đích. Một phần dành cho lợi ích mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả cho người thụ hưởng khi bạn chết. Một tỷ lệ nhỏ hơn đến công ty bảo hiểm cho chi phí hành chính. Số dư chuyển đến một quỹ đầu tư giúp bạn kiếm được tiền. Những thu nhập này đi vào tài khoản chính sách của bạn. Tùy thuộc vào loại chính sách toàn bộ cuộc sống bạn chọn, bạn có thể không biết chính xác cách thức công ty bảo hiểm của bạn đầu tư tiền cho bạn.Tuy nhiên, bạn sẽ nhận được thông báo thường xuyên về giá trị tiền mặt của chính sách của mình - bao nhiêu tất cả số tiền đầu tư đó đã đóng góp cho tài khoản chính sách của bạn.
Giá trị tiền mặt
Nếu bạn đã bảo hiểm cho cuộc sống của mình với số tiền 500.000 đô la, thì đây là mệnh giá của chính sách của bạn - số tiền dành cho người thụ hưởng khi bạn chết. Bạn sẽ không nhận được 500.000 đô la khi bạn gửi tiền vào đó, nhưng giá trị tiền mặt - tuy nhiên bạn có rất nhiều trong tài khoản giá trị tiền mặt của mình tại thời điểm đó. Bạn đã có chính sách của mình càng lâu, giá trị tiền mặt càng lớn. Công ty bảo hiểm của bạn có thể khấu trừ phí bảo hiểm chưa thanh toán, các khoản vay bạn đã thực hiện theo chính sách của mình và chưa trả lại và có thể phải trả phí. Bạn nhận được những gì còn lại, nhưng bạn không còn bảo hiểm nhân thọ nếu bạn đầu hàng và hủy bỏ chính sách thay vì chỉ truy cập tiền mặt trong tài khoản.
Tác động về thuế
Sự tăng trưởng của giá trị tiền mặt của chính sách của bạn được hoãn thuế miễn là bạn để lại tiền với công ty bảo hiểm của bạn. Nếu bạn rút tiền từ chính sách, bất kỳ số tiền nào của tài khoản có giá trị tiền mặt vượt quá phí bảo hiểm bạn đã trả đều phải chịu thuế dưới dạng thu nhập. Bạn có thể thực hiện rút tiền một phần lên đến số tiền bạn đã trả trong phí bảo hiểm mà không từ bỏ chính sách của bạn, miễn thuế. Số tiền bảo hiểm bạn đã trả được gọi là của bạn nền tảng. Nếu bạn vượt quá mức này, bạn sẽ mất phần trăm tiền cho IRS.
Vay mượn từ chính sách thay thế
Chính sách trọn đời đưa ra một lựa chọn khác nếu bạn thực sự cần đặt tay vào một số tiền nhưng bạn không muốn từ bỏ quyền lợi tử vong của mình. Bạn có thể vay với chính sách lên tới số tiền giá trị tiền mặt của nó. Giá trị tiền mặt đóng vai trò là tài sản thế chấp, vì vậy, có không kiểm tra tín dụng có tính liên quan. Điều này không phải lúc nào cũng có thể xảy ra trong vài năm đầu tiên bạn giữ chính sách, nhưng có thể là một sự thay thế sau này. Lãi suất thường thấp hơn mức bạn trả cho ngân hàng hoặc khoản vay khác. Nếu bạn chết trước khi bạn trả lại khoản vay, số dư sẽ được trừ vào các khoản trợ cấp tử vong cho người thụ hưởng của bạn.