Mục lục:
Tài khoản 401k là nơi trú ẩn thuế được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm tiền cho nghỉ hưu. Vì là kế hoạch của chính phủ, chính phủ đặt ra các quy tắc và hạn chế nhất định đối với kế hoạch. Ví dụ: kế hoạch 401k có giới hạn đóng góp. Để đổi lấy việc chấp nhận các giới hạn đóng góp này, bạn sẽ nhận được lợi ích của việc tăng trưởng hoãn thuế trong tài khoản 401k. Tuy nhiên, nếu bạn không còn muốn sử dụng gói 401k để tích lũy tiền cho nghỉ hưu của mình, bạn có thể rút tiền ra khỏi số tiền 401k của mình và mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt.
Bậc thang
Điền vào và nộp đơn xin bảo hiểm nhân thọ. Với mục đích bổ sung thu nhập hưu trí của bạn, hãy chọn chính sách bảo hiểm nhân thọ có giá trị tiền mặt cao.Mức lương giới hạn trọn đời hoặc chính sách bảo hiểm nhân thọ toàn cầu cho phép bạn giảm thiểu lợi ích tử vong và tối đa hóa tăng trưởng giá trị tiền mặt là phù hợp cho chiến lược này.
Bậc thang
Thu thập các báo cáo 401k của bạn. Đảm bảo bạn biết tổng số dư của mỗi tài khoản 401k bạn có.
Bậc thang
Chuyển bất kỳ số dư 401k nào sang IRA. Điều này sẽ cho phép bạn sử dụng quy tắc 72 (t) của IRS để xóa tiền khỏi tài khoản hưu trí của bạn và tham gia chính sách bảo hiểm nhân thọ mà không bị phạt từ IRS. Nếu bạn có một khoản tiền 401k tại nhà tuyển dụng hiện tại, thông thường bạn sẽ không thể chuyển tài khoản này cho đến khi bạn nghỉ việc.
Bậc thang
Liên hệ với môi giới của bạn và thông báo cho họ rằng bạn muốn rút tiền từ IRA của bạn theo quy tắc 72 (t) của IRS. Họ sẽ gửi cho bạn các giấy tờ cần thiết để điền vào để rút tiền. Đảm bảo bạn cho biết tài khoản nào bạn sẽ rút từ đó.
Bậc thang
Rút tiền từ IRA của bạn để trả phí bảo hiểm nhân thọ của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn trả thuế do rút tiền của bạn. Vì bạn đang rút tiền từ tài khoản hưu trí, bạn vẫn cần phải trả thuế thu nhập thông thường cho tất cả các lần rút tiền.