Cách tính giá trị tương lai của tiền bằng tỷ lệ lạm phát

Tác động thường bị bỏ qua của lạm phát là rất quan trọng đối với kế hoạch tài chính, bởi vì nó không chỉ ảnh hưởng đến giá cả hàng hóa trong tương lai mà còn ảnh hưởng đến giá trị tương đối của tiền của bạn theo thời gian. Ví dụ, nếu bạn không bao giờ được tăng lương, tiền lương của bạn sẽ suy giảm một cách hiệu quả theo thời gian, bởi vì sức mua của nó sẽ giảm. Để đảm bảo tăng trưởng kinh tế của bạn, hãy học cách tính đến yếu tố lạm phát khi lập kế hoạch cho tương lai của bạn.

Lạm phát làm giảm sức mua và lợi nhuận đầu tư.credit: adrian825 / iStock / Getty Images

Dữ liệu lạm phát

Chính phủ Hoa Kỳ tính toán lạm phát bằng cách sử dụng thay đổi giá cho một loạt các sản phẩm và dịch vụ và dựa trên tính toán này trên nhiều chỉ số. Cục Dự trữ Liên bang ủng hộ chỉ số chi tiêu tiêu dùng cá nhân của Bộ Thương mại, hay PCE, do chỉ số chi tiêu có trọng số rộng, nhưng Fed và các bộ phận khác cũng sử dụng chỉ số giá tiêu dùng của Cục Thống kê Lao động. Fed nhắm mục tiêu tỷ lệ lạm phát 2%, dựa trên PCE, bởi vì tỷ lệ cao hơn cản trở dự đoán dài hạn và tỷ lệ thấp hơn làm tăng nguy cơ giảm phát trong nền kinh tế suy yếu.

Lạm phát ảnh hưởng đến giá cả

Theo định nghĩa, lạm phát được tính bằng sự thay đổi thực tế về giá của hàng tiêu dùng, nhưng bạn có thể sử dụng dữ liệu lạm phát lịch sử để ước tính giá trong tương lai. Tính con số này bằng cách thêm 1 vào tỷ lệ lạm phát, nâng kết quả lên số năm và nhân kết quả với giá hiện tại. Ví dụ: nếu tỷ lệ lạm phát hiện tại là 2% và bạn muốn ước tính chi phí của một mặt hàng 200 đô la trong 10 năm kể từ bây giờ, hãy tăng 1,02 lên mức 10 và nhân với 200 để có giá trị tương lai là 243 đô la.

Lạm phát ảnh hưởng đến sức mua

Bởi vì trên giá trung bình có xu hướng tăng theo thời gian, cùng một lượng tiền ngày hôm nay có giá trị hơn trong tương lai. Việc tính toán giá trị tương lai của tiền hoạt động chính xác như giá của nó, ngoại trừ tỷ lệ lạm phát bị trừ do ảnh hưởng xuống cấp của nó đối với tiền hiện có. Ví dụ: sử dụng cùng tỷ lệ lạm phát 2% và dự đoán 10 năm, bạn có thể tính giá trị tương lai của 200 đô la tiền mặt bằng cách trừ 0,02 từ 1, tăng 0,98 lên sức mạnh của 10 và nhân kết quả với 200 đô la để có được giá trị tương lai là $ 163,41.

Lạm phát ảnh hưởng đến lợi nhuận đầu tư

Mặc dù chỉ đơn giản là trừ tỷ lệ lạm phát từ tỷ lệ lợi tức đầu tư dự kiến ​​thành yếu tố lạm phát, nhưng làm như vậy chỉ đưa ra một ước tính sơ bộ. Một cách khác tốt hơn là thêm 1 vào cả hai tỷ lệ, chia kết quả danh nghĩa cho kết quả lạm phát và trừ đi 1. Ví dụ: nếu tỷ lệ hoàn vốn là 5% và tỷ lệ lạm phát là 2%, hãy chia 1,05 cho 1,02 và trừ đi 1 để có được tỷ lệ hoàn vốn thực tế là 0,029, tương đương 2,9%. Sau đó, bạn có thể sử dụng con số này trong một công thức lãi suất gộp tiêu chuẩn, tương tự như cách tính giá điều chỉnh lạm phát.