Mục lục:
Bảo hiểm của chủ nhà của bạn có thể là chính sách mẫu HO-1, HO-2 hoặc HO-3, còn được gọi là hình thức cơ bản, hình thức rộng hoặc hình thức đặc biệt, bất kể bạn sống ở tiểu bang nào. Mỗi biểu mẫu chính sách được đóng gói với cả bảo vệ tài sản và trách nhiệm pháp lý, nhưng phạm vi bảo vệ rất khác nhau giữa các hình thức. Biết được sự khác biệt giữa các chính sách này có thể giúp bạn đưa ra quyết định bảo hiểm tốt.
Hình thức cơ bản
HO-1, hoặc hình thức cơ bản, chính sách theo định nghĩa là loại bảo hiểm chủ nhà cơ bản nhất hiện có. Các chính sách hình thức cơ bản chỉ bảo vệ chống lại các nguy hiểm cụ thể như lửa hoặc sét, gió hoặc mưa đá, khói, nổ, bạo loạn và bất ổn dân sự, phá hoại hoặc nghịch ngợm độc hại, và trộm cắp và thiệt hại từ các phương tiện. Bảo vệ chỉ dành cho những thứ được liệt kê cụ thể trong chính sách, vì vậy đồ đạc cá nhân của bạn có thể không được bảo hiểm tốt như bạn muốn. Sản phẩm này không còn được bán ở nhiều tiểu bang do những hạn chế của nó.
Hình thức rộng
HO-2, hoặc hình thức rộng, các chính sách cung cấp các biện pháp bảo vệ tương tự như hình thức cơ bản với phạm vi bảo hiểm bổ sung. Các nguyên nhân bổ sung phổ biến khác của tổn thất được bảo hiểm ở dạng rộng là sự sụp đổ của tòa nhà và thiệt hại do hệ thống sưởi, điều hòa không khí, hệ thống ống nước và phun nước. Đối với phí bảo hiểm bổ sung, chính sách biểu mẫu rộng có thể được tùy chỉnh thông qua các chứng thực để bao gồm một phạm vi bảo hiểm bổ sung rộng để đáp ứng nhu cầu của bạn và do đó là một sản phẩm phổ biến.
Mẫu đặc biệt
HO-3, hoặc hình thức đặc biệt, chính sách là loại bảo hiểm chủ nhà phổ biến nhất hiện có. Không giống như hình thức cơ bản và rộng, hình thức đặc biệt bao gồm tất cả các nguyên nhân mất mát ngoại trừ những nguyên nhân cụ thể được loại trừ bởi chính sách. Hình thức đặc biệt cũng bao gồm mất bảo hiểm sử dụng, chi trả cho các chi phí sinh hoạt mà bạn phải chịu nếu nhà của bạn không có khả năng trong quá trình sửa chữa sau khi mất bảo hiểm. Thông thường cũng có bảo hiểm y tế không có lỗi đối với các thương tích nhỏ cho khách tại nhà của bạn.
Giá thay thế
Yêu cầu tài sản bảo hiểm của chủ nhà được giải quyết theo hai cách: chi phí thay thế (RC) và giá trị tiền mặt thực tế (ACV). Một khu định cư RC sẽ mua các mặt hàng mới để thay thế các mặt hàng bị hư hỏng bất kể giá trị thị trường hiện tại, nhưng một thỏa thuận ACV sẽ khấu hao giá trị của các mặt hàng bị hư hỏng dựa trên tuổi và tình trạng tại thời điểm mất. Chính sách biểu mẫu đặc biệt được viết dưới dạng RC nhưng chính sách biểu mẫu cơ bản và rộng đều là ACV trừ khi bạn mua chứng thực RC.
So sánh chi phí
Như với tất cả các bảo hiểm, giá của chính sách bảo hiểm chủ nhà bạn mua có liên quan đến số tiền bảo hiểm bạn nhận được. Các chính sách biểu mẫu đặc biệt thường đắt hơn các chính sách biểu mẫu cơ bản và rộng vì có thêm sự bảo vệ. Bạn có thể thấy rằng chi phí của một chính sách biểu mẫu rộng được chứng thực kỹ lưỡng tương tự như chính sách biểu mẫu đặc biệt thông thường.