Mục lục:
Không có gì trầm trọng hơn việc cố gắng sử dụng thẻ ghi nợ của bạn tại một cửa hàng chỉ để biết rằng có một khoản giữ trong tài khoản ngân hàng của bạn. Các chủ nợ, các cơ quan chính phủ và thậm chí chính ngân hàng có thể giữ tiền trong tài khoản của bạn. Nếu bạn đã viết bất kỳ séc nào trước khi giữ, chúng có thể được trả lại cho các khoản tiền không đủ và ngân hàng của bạn có thể khấu trừ phí NSF từ bất kỳ khoản tiền còn lại nào trong tài khoản của bạn.
Tiền gửi giữ
Nhiều ngân hàng giữ một phần của bất kỳ khoản ký gửi séc nào để đảm bảo rằng tiền thực sự có sẵn trước khi bạn có thể rút chúng khỏi tài khoản của mình. Trong năm 2015, luật liên bang yêu cầu ngân hàng cung cấp ít nhất 100 đô la tiền gửi ngay lập tức, trừ khi gần đây bạn đã mở tài khoản của mình. Trong 30 ngày đầu tiên sau khi mở tài khoản mới, toàn bộ số tiền gửi có thể được giữ lại.
Nắm giữ tự nguyện
Nếu bạn sẽ không sử dụng tài khoản của mình trong một khoảng thời gian cụ thể, bạn có thể yêu cầu ngân hàng đặt một khoản giữ tự nguyện vào các khoản tiền. Điều này ngăn chặn bất kỳ giao dịch rút tiền hoặc mua hàng gian lận xảy ra trong thời gian đó. Khách du lịch thường xuyên sử dụng tùy chọn này để bảo vệ tài khoản địa phương của họ trong khi họ đi vắng và không thể theo dõi hoạt động hàng ngày để sử dụng trái phép.
Nắm giữ không tự nguyện
Dịch vụ doanh thu nội bộ có thể giữ tài khoản ngân hàng của bạn nếu bạn nợ thuế. Các cơ quan thực thi pháp luật có thể đóng băng tiền của bạn nếu bạn đang bị điều tra vì gian lận. Các chủ nợ của bạn cũng có thể giữ tài khoản của bạn, nhưng trước tiên họ phải xin phán quyết của tòa án. Một số loại thu nhập, chẳng hạn như trợ cấp An sinh xã hội và các khoản thanh toán hỗ trợ trẻ em có thể không được bao gồm trong khoản giữ ngân hàng.