Mục lục:
- Thuế thu nhập thường xuyên
- Hình phạt phân phối sớm
- Hình phạt rút tiền không đủ
- Mất tăng trưởng trong tương lai
Nếu bạn có tiền tiết kiệm trong tài khoản hưu trí thông thường, chẳng hạn như IRA hoặc 401 (k), bạn có thể hưởng lợi từ việc hoãn thuế đối với bất kỳ thu nhập nào bạn kiếm được trong tài khoản. Thật không may, việc trì hoãn không phải là vô hạn và bạn phải trả thuế khi bạn rút tiền ra khỏi các loại tài khoản này. Ở Kentucky, bạn có thể bảo vệ một số thu nhập lương hưu của mình khỏi thuế nhà nước bằng cách nộp mẫu đơn thích hợp.
Thuế thu nhập thường xuyên
Mặc dù không hoàn toàn là một "hình phạt", nhưng việc rút tiền ra khỏi kế hoạch nghỉ hưu ở Kentucky sẽ gây ra hậu quả tài chính dưới hình thức thuế. IRS coi gần như tất cả các phân phối lương hưu là thu nhập chịu thuế, vì vậy bạn phải bao gồm số tiền rút về hưu của Kentucky trong thu nhập gộp của bạn khi bạn nộp thuế. Vì Kentucky là một trong những tiểu bang áp dụng thuế thu nhập của tiểu bang, với tư cách là cư dân Kentucky, bạn phải bao gồm cả số tiền phân phối lương hưu trong thu nhập của tiểu bang. Kể từ năm 2011, Kentucky miễn các khoản phân phối lương hưu trên $ 41,110 từ thuế tiểu bang nếu bạn đã nghỉ hưu từ dịch vụ của chính phủ và bạn nhận được trợ cấp hưu trí đường sắt. Bạn phải nộp Biểu P của Mẫu 740 với tờ khai thuế tiểu bang Kentucky của bạn để miễn thu nhập lương hưu này.
Hình phạt phân phối sớm
Vì tiền hưu trí có nghĩa là tăng lên cho nghỉ hưu của bạn, IRS phạt bạn vì đã lấy tiền hưu trí của bạn trước khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2. Ngoài thuế liên bang và tiểu bang Kentucky, bạn sẽ còn nợ thêm 10 phần trăm số tiền bạn rút nếu bạn rút nó quá sớm. Kentucky không áp dụng hình phạt phân phối sớm bổ sung, như một số bang thực hiện, nhưng họ có quyền thay đổi luật thuế trong tương lai nếu muốn.
Hình phạt rút tiền không đủ
Lợi ích của việc hoãn thuế trong tài khoản hưu trí có thể lớn đến mức bạn có thể muốn giữ tiền của mình đầu tư vào IRA hoặc tài khoản hưu trí khác miễn là bạn có thể. Thật không may, có giới hạn thời gian áp dụng IRS về thời gian bạn có thể đợi trước khi bạn phải bắt đầu lấy ít nhất một thứ gì đó từ tài khoản hưu trí của mình. Được biết là phân phối tối thiểu bắt buộc, các khoản thanh toán hàng năm này phải ra khỏi tài khoản hưu trí của bạn sau khi bạn đạt đến 70 1/2 tuổi, nếu không bạn có thể phải đối mặt với các hình phạt đáng kể. Mặc dù tiểu bang Kentucky không đánh giá các hình phạt bổ sung nếu bạn không đưa ra số tiền tối thiểu được yêu cầu, IRS không áp dụng hình phạt 50 phần trăm đối với số tiền được chỉ định để rút tiền.
Mất tăng trưởng trong tương lai
Với bất kỳ tài khoản đầu tư nào, bạn rút càng nhiều, bạn càng đầu tư ít hơn cho sự tăng trưởng trong tương lai. Mỗi phân phối bạn lấy từ tài khoản hưu trí của mình ở Kentucky sẽ phạt tương lai của bạn bằng cách giảm số lượng tài sản đầu tư của bạn. Bạn càng đưa ra ngoài, bạn sẽ càng có ít hơn cho nhu cầu trong tương lai của bạn.