Mục lục:
An Tài khoản hưu trí cá nhân, được gọi là IRA, cung cấp các lợi thế về thuế để giúp bạn tiết kiệm cho nghỉ hưu. IRA hoạt động giống như một cái giỏ để chứa các loại đầu tư và tài sản khác nhau. Một trong những lựa chọn đầu tư bạn có thể nắm giữ trong IRA là Chứng chỉ tiền gửi. CD là một tài khoản tiết kiệm theo thời gian cung cấp một mức lãi suất được đặt cho một khoảng thời gian cụ thể.
Khấu trừ thuế
Nếu bạn có IRA truyền thống, mọi đóng góp cho tài khoản là khấu trừ thuế. Số tiền bạn đầu tư vào CD IRA của bạn làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Nếu bạn có Roth IRA, sẽ không có khoản khấu trừ thuế cho đóng góp của bạn, nhưng tiền lãi kiếm được từ CD tăng lên miễn thuế, miễn là bạn đợi đến tuổi nghỉ hưu để bắt đầu rút tiền.
Sự bảo vệ
Cả CD truyền thống và CD IRA đều có bảo hiểm của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang lên tới 250.000 đô la. Bảo hiểm cho mỗi chủ tài khoản là mỗi ngân hàng, không phải trên mỗi tài khoản. Ví dụ: nếu bạn có CD 200.000 đô la và 100.000 đô la trong tài khoản kiểm tra tại cùng một ngân hàng, 50.000 đô la không được bảo hiểm.
Rút tiền và phạt
Giống như CD truyền thống, hình phạt rút tiền sớm được áp dụng nếu bạn rút tiền trước khi IRA CD đáo hạn. Các hình phạt khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và thời gian của CD. Nếu bạn dưới 59 tuổi 1/2 và rút tiền sớm, bạn cũng sẽ phải đối mặt với mức phạt thuế 10% của Dịch vụ Doanh thu Nội bộ nếu bạn không chuyển tiền sang IRA khác. Nếu bạn có CD IRA truyền thống, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho số lượng phân phối. Nếu đó là CD của IR IR, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho thu nhập lãi nếu bạn rút tiền trước tuổi 59 1/2.
Ưu và nhược điểm
Một đĩa CD IRA cung cấp độ tin cậy và dự đoán. Không giống như các lựa chọn đầu tư khác trong IRA, chẳng hạn như cổ phiếu, bạn biết chính xác những gì bạn sẽ kiếm được. IRA CD cũng loại bỏ nhiều chi phí liên quan đến các khoản đầu tư hưu trí khác, bao gồm cả hoa hồng môi giới và phí quản lý tài sản.
Tuy nhiên, mặc dù CD đáng tin cậy và ổn định, sự tăng trưởng thường chậm hơn so với các lựa chọn đầu tư khác. CD cũng dễ bị lạm phát. Vì các điều khoản của IRA CD thường trong vài năm, bạn khóa trong đến mức đó ngay cả khi lãi suất tăng.