Mục lục:
401k của bạn có nghĩa là để bạn tích lũy tiền cho nghỉ hưu của bạn và có một số lợi thế về thuế nhất định để làm điều đó. Vì vậy, bạn phải cẩn thận trong cách bạn rút tiền cho đến khi bạn ít nhất 59 1/2 hoặc bạn sẽ phải chịu hình phạt 10 phần trăm và bạn sẽ phải trả thuế thu nhập thường xuyên cho số tiền bạn rút. Theo trí tuệ của mình, Đạo luật Cứu trợ Người nộp thuế năm 1997 đã được Quốc hội thông qua, điều này đã tạo ra một số ngoại lệ đối với quyền rút tiền của bạn từ số tiền 401k của bạn.
Bậc thang
Thanh toán xuống tới 10.000 đô la cho một ngôi nhà mới nếu bạn chưa mua một chiếc trong ít nhất hai năm hoặc nếu bạn là người mua nhà lần đầu. Nếu người phối ngẫu của bạn cũng có một khoản tiền 401k, số tiền rút tối đa của bạn là 20.000 đô la. IRS miễn áp dụng hình phạt 10 phần trăm, nhưng bạn sẽ có nghĩa vụ phải trả thuế thu nhập thường xuyên cho số tiền bạn rút.
Bậc thang
Rút tiền từ 401k của bạn nếu bạn có hóa đơn y tế quá mức phát sinh bởi người phối ngẫu hoặc các thành viên trong gia đình bạn. Với chi phí chăm sóc y tế cao, nhiều người tìm đến 401k để được giúp đỡ tài chính. Tất nhiên, giống như một khoản thanh toán xuống nhà, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập khi rút tiền, nhưng IRS sẽ không áp dụng hình phạt 10 phần trăm.
Bậc thang
Sử dụng tiền trong tài khoản hưu trí 401k để thanh toán cho cả chi phí đại học và trung học cho chính bạn hoặc người phụ thuộc của bạn. Luật rõ ràng bao gồm cả hai cấp giáo dục và nhận ra nhu cầu của nhiều người vì những chi phí đó đã tăng nhanh hơn tỷ lệ lạm phát.
Bậc thang
Vay tiền từ 401k của bạn, nhưng hãy chú ý đến các quy tắc IRS. Trước tiên, hãy đảm bảo rằng gói 401k của chủ nhân của bạn cho phép người tham gia vay tiền, bởi vì một số kế hoạch im lặng trong vấn đề này. Thứ hai, số tiền tối đa bạn có thể vay là ít hơn 50.000 đô la hoặc một nửa số tiền lãi của bạn trong kế hoạch. Khoản vay của bạn phải được hoàn trả trong vòng năm năm. Các khoản thanh toán phải được thực hiện ít nhất mỗi quý và theo IRS, các khoản thanh toán đó phải "tương tự nhau". Cuối cùng, lãi suất của khoản vay phải "hợp lý".
Bậc thang
Rút tiền từ 401k của bạn nếu bạn nghỉ hưu sớm hơn 59 1/2. IRS tuyên bố rằng bạn phải thực hiện "các khoản thanh toán định kỳ bằng nhau" trước khi bạn đạt 59 1/2 và nó đặt ra một tỷ lệ dựa trên số tiền của quỹ và tuổi thọ của bạn. Số tiền đó khá khó để tính toán, vì vậy để tránh khỏi rắc rối bằng cách yêu cầu công ty của bạn hoặc một cố vấn tài chính giúp đỡ.