Mục lục:
Ngân hàng cá nhân, đôi khi được gọi là ngân hàng bán lẻ vì các dịch vụ bán lẻ được cung cấp cho người tiêu dùng, khác với ngân hàng thương mại theo một số cách. Các sản phẩm và dịch vụ tài chính dành cho các cá nhân khác với các sản phẩm được cung cấp cho các tổ chức. Ngoài các sản phẩm và dịch vụ có sẵn và các loại khách hàng được phục vụ, ngân hàng thương mại và ngân hàng bán lẻ thường khác nhau về tổng số tiền gửi của khách hàng cá nhân. Tiền gửi ngân hàng cá nhân thường nhỏ hơn nhiều so với tiền gửi từ khách hàng của ngân hàng thương mại.
Khách hàng
Nói chung, khách hàng của ngân hàng bán lẻ là các cá nhân hoặc gia đình có tiền gửi dưới 100.000 đô la. Một số ngân hàng cung cấp một loại ngân hàng bán lẻ riêng cho khách hàng với hơn 100.000 đô la tiền gửi được gọi là ngân hàng tư nhân. Khách hàng ngân hàng thương mại bao gồm từ các doanh nghiệp nhỏ đến các doanh nghiệp và tập đoàn rất lớn như Boeing, Microsoft, Walt Disney hoặc bất kỳ tổ chức lớn nào khác. Trong một số trường hợp, một khách hàng thương mại có thể là một ngân hàng khác.
Cho vay
Các khoản vay được thực hiện bởi một ngân hàng cá nhân bao gồm các khoản vay cá nhân, thế chấp và cho vay tự động. Nhìn chung, các khoản vay này nhỏ hơn nhiều so với các khoản vay được cung cấp bởi các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, một số khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ thường có cùng quy mô như một số khoản thế chấp. Các ngân hàng thương mại cung cấp các khoản vay và hạn mức tín dụng lớn hơn cho phép một công ty ở lại trong kinh doanh. Ví dụ, một công ty có các sản phẩm có thời gian hoạt động rất dài, như máy bay, có thể cần một hạn mức tín dụng để đáp ứng bảng lương cho đến khi nhận được thanh toán cho các sản phẩm của mình.
Các loại tài khoản
Cả ngân hàng thương mại và ngân hàng cá nhân cung cấp tài khoản kiểm tra. Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm cá nhân thường nhỏ hơn nhiều so với tài khoản mà các công ty lớn hơn đặt dự trữ tiền mặt của họ. Có một số loại tài khoản thương mại, bao gồm tiền gửi cố định, tài khoản chịu lãi tương tự như chứng chỉ tiền gửi ngân hàng bán lẻ (CD) và tiền gửi hiện tại, một tài khoản thường không trả lãi cho tiền trong tài khoản.
Khả năng sinh lời
Do số tiền liên quan, ngân hàng thương mại thường có thể mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho các tổ chức tài chính lớn. Tuy nhiên, cũng có nhiều rủi ro hơn vì khả năng thua lỗ lớn hơn. Khả năng thua lỗ từ ngân hàng cá nhân nhỏ hơn nhiều, do đó chúng có rủi ro thấp hơn. Tuy nhiên, họ cũng thường cung cấp lợi nhuận thấp hơn cho các tổ chức tài chính lớn.
Chấp nhận rủi ro
Những người hoặc tổ chức có tiền gửi rất lớn, chẳng hạn như một số khách hàng thương mại và một số khách hàng ngân hàng tư nhân, thường sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn với các khoản đầu tư ngân hàng. Sự chấp nhận rủi ro này đôi khi có thể dẫn đến lợi nhuận cao, nhưng cũng có thể dẫn đến tổn thất lớn. Một số ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng của họ quyền truy cập vào các quỹ phòng hộ không được kiểm soát. Truy cập quỹ phòng hộ, cũng như quyền truy cập vào một số khoản đầu tư có lợi nhuận cao / rủi ro cao khác, không có sẵn cho hầu hết các khách hàng ngân hàng bán lẻ.