Mục lục:
Duy trì một lịch sử tín dụng tốt là một phần quan trọng để tăng tính liêm chính của bạn khi mua ô tô hoặc nhà, lấy các khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng. Người tiêu dùng có xếp hạng tín dụng thuận lợi nhận được lãi suất thấp hơn và hạn mức tín dụng cao hơn so với người tiêu dùng có tín dụng bị thiệt hại. Đôi khi, một mục không chính xác có thể xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Để khắc phục điều này, bạn có thể dễ dàng tranh chấp các mục không chính xác để chúng có thể được sửa hoặc cập nhật.
Lấy Báo cáo tín dụng của bạn
Báo cáo tín dụng của bạn là một công cụ vô giá mà các chủ nợ, chủ lao động và thậm chí chủ nhà tiềm năng sử dụng để đánh giá khả năng thanh toán hóa đơn của bạn và theo dõi lịch sử thanh toán hóa đơn của bạn. Bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình ít nhất hàng năm để xác minh rằng tất cả thông tin mà nó chứa là chính xác và cập nhật.
Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng của mình bằng cách sử dụng một trong một số phương pháp. Bạn có thể yêu cầu báo cáo qua điện thoại, gửi thư yêu cầu đến cơ quan báo cáo tín dụng (văn phòng) hoặc yêu cầu bản sao báo cáo của bạn trực tuyến.
Mọi người đều có thể nhận được một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ ba cơ quan báo cáo tín dụng: Equachus, Experian và Trans-Union. Để lấy lại báo cáo tín dụng hàng năm miễn phí của bạn, bạn có thể truy cập trang web mà các đối tác của chính phủ liên bang, thường niên.
Ngoài việc có thể nhận được báo cáo miễn phí hàng năm, bạn cũng có thể truy xuất báo cáo miễn phí nếu gần đây bạn bị từ chối tín dụng. Hơn nữa, bạn luôn có thể trả tiền cho báo cáo của bạn bất cứ lúc nào. Lệ phí thay đổi theo gói và thường trung bình khoảng $ 10. Khoản phí này thường không bao gồm điểm tín dụng FICO của bạn mà bạn có thể phải trả thêm tiền.
Báo cáo có thể được lấy qua thư, điện thoại hoặc Internet từ mỗi cơ quan báo cáo tín dụng sau:
Equachus P.O. Hộp 740256 Atlanta, GA 30374 (800) 865-1111 www.equachus.com
TransUnion P.O. Hộp 2000 Springfield, PA 19022 (800) 888-4213 www.transunion.com
Chuyên gia P.O. Hộp 2014 Allen, TX 75013 (888) 397-3742 www.experian.com
Kiểm tra báo cáo của bạn
Khi bạn đã nhận được (các) báo cáo của mình, hãy kiểm tra kỹ xem có thiếu chính xác không. Lưu ý bất kỳ tài khoản nào có thể phản ánh số dư không chính xác, lịch sử thanh toán quá hạn, tình trạng quá hạn hoặc đơn giản là bạn không quen thuộc. Bất kỳ thông tin nào không phù hợp với bạn đều có thể được tranh chấp dễ dàng thông qua một ứng dụng trực tuyến đơn giản hoặc thư có thể được gửi đến cơ quan báo cáo tín dụng.
Đặc biệt chú ý đến các tài khoản mà bạn có thể không nhận ra. Nếu có tài khoản thẻ tín dụng mà bạn biết bạn không có, dù có số dư trên chúng hay không, chúng phải được báo cáo càng nhanh càng tốt. Những tài khoản này có thể biểu thị rằng danh tính hoặc số An sinh xã hội của bạn đã bị nguy hiểm. Ngoài ra, các tài khoản tín dụng đã biết phản ánh số dư không chính xác cũng có thể phản ánh hành vi trộm cắp danh tính.
Tranh chấp các mục không chính xác
Nếu bạn đặt hàng báo cáo trực tuyến, sẽ có một ứng dụng tích hợp đi kèm với báo cáo cho phép bạn tranh chấp thông tin tín dụng sai lệch. Các mục đang được đề cập có thể được tranh chấp bằng cách nhấp vào liên kết "tranh chấp mục này" sẽ được đặt gần mỗi mục trên báo cáo. Nếu có nhiều lỗi, tất cả các tranh chấp sẽ được nộp trong một bước thuận tiện. Khi nhận được tranh chấp, cơ quan báo cáo tín dụng sẽ mở một cuộc điều tra cho từng mục được đề cập. Bạn có thể mong đợi nhận được phản hồi từ cơ quan báo cáo tín dụng trong vòng 45 ngày khi tranh chấp được nộp trực tuyến.
Nếu bạn thích, bạn có thể gửi thư tranh chấp trực tiếp đến cơ quan báo cáo tín dụng. FTC khuyến nghị gửi thư tranh chấp của bạn thay vì gửi trực tuyến vì bạn sẽ có thể cung cấp cho cơ quan báo cáo tín dụng nhiều thông tin và tài liệu sẽ củng cố tranh chấp của bạn.
Khi liên hệ với phòng tín dụng, bạn sẽ cần bao gồm tên, địa chỉ, bản sao báo cáo tín dụng của bạn với các mục được đề cập được khoanh tròn, danh sách các mục được đề cập, bao gồm tên chủ nợ, số dư và loại mặt hàng và các lý do trong đó các mục được đề cập là không chính xác - số dư không chính xác, nghi ngờ gian lận hoặc khoản nợ đã trả trước đó không báo cáo như hiện tại. Cũng bao gồm các bản sao của bất kỳ tài liệu nào bạn có thể có để chứng minh rằng thông tin không chính xác, chẳng hạn như sao kê thẻ tín dụng hoặc thư từ các chủ nợ. Gửi gói này đến phòng tín dụng. Văn phòng sẽ có tối đa 30 ngày kể từ ngày họ nhận được thư tranh chấp của bạn để xử lý và điều tra tranh chấp của bạn. Bạn sẽ được liên lạc qua thư với kết quả điều tra trong khung thời gian đó.
Nếu bạn nghi ngờ hoạt động gian lận trên báo cáo của mình, bạn có thể cho biết rằng bạn muốn có cảnh báo gian lận bảo mật xuất hiện trên báo cáo của mình. Điều này sẽ ngăn tài khoản mới được mở trừ khi bạn được liên hệ trực tiếp và thực hiện các thủ tục đặc biệt.