Mục lục:
Do có nhiều rủi ro liên quan đến chuyển khoản quốc tế, hầu hết các giao dịch đều được chính phủ theo dõi. Chuyển khoản ngân hàng là các giao dịch điện tử chuyển tiền từ một ngân hàng sang một ngân hàng nước ngoài khác. Hầu hết các ngân hàng cố gắng đối phó với rủi ro của các giao dịch này, nhưng thông tin thời gian thực và tài nguyên toàn cầu bổ sung là cần thiết. Để an toàn nhất có thể với tài chính và thông tin cá nhân của bạn, bạn nên biết về rủi ro chuyển khoản quốc tế.
Giải quyết giao dịch
Chuyển khoản không hoạt động trên cơ sở thời gian thực. Thay vào đó, tiền được khấu trừ từ tài khoản và được chuyển sang tài khoản mới theo đợt. Các giao dịch này xảy ra vào cuối ngày. Có rủi ro với chuyển khoản lớn mà tài khoản có thể bị rút tiền. Vì vậy, nếu tất cả các khoản tiền cho việc chuyển tiền không hoàn thành vào sáng hôm sau, nhưng ngân hàng nước ngoài đã gửi tiền vào tài khoản, ngân hàng có thể thấy một sự cố giải quyết, không có tiền để hoạt động vào ngày hôm sau. Điều này tạo ra rủi ro tín dụng lớn hơn cho khách hàng của ngân hàng. Nếu số tiền đủ lớn, thì hiệu ứng gợn có thể xảy ra giữa nhiều ngân hàng, gây ra sự gián đoạn của thị trường tài chính.
Thời gian
Các ngân hàng đã đặt giới hạn số tiền hàng ngày cho chuyển khoản ngân hàng để giảm thiểu khả năng thấu chi ánh sáng ban ngày. Điều này giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, nhưng có thể rất bất tiện cho khách hàng. Trong trường hợp khẩn cấp, số tiền được giới hạn. Khách hàng của ngân hàng sẽ lập kế hoạch để đảm bảo rằng tổng số tiền chuyển khoản sẽ bị xóa trong ngân hàng nước ngoài khi bạn cần. Điều này cũng sẽ phải chịu phí bổ sung, vì các ngân hàng tính phí chuyển đổi tiền tệ và phí chuyển khoản. Bạn chuyển càng nhiều, bạn sẽ trả càng nhiều phí.
Gian lận
Nguy cơ gian lận với chuyển khoản quốc tế có một lịch sử lâu dài. Các ngân hàng rất khó thu hồi vốn, một khi họ ra nước ngoài - và giao dịch càng lớn, rủi ro càng lớn. Chuyển khoản có thể được bắt đầu qua điện thoại hoặc qua Internet, giúp người mạo danh dễ dàng ủy quyền giao dịch, ngay cả khi sử dụng mã bảo mật. Nhân viên ngân hàng nội bộ có thể có quyền truy cập vào mã bảo mật và tin tặc máy tính có thể bỏ qua bảo mật trực tuyến để có được thông tin chuyển khoản cần thiết. Chuyển tiền bắt đầu từ chi nhánh ít rủi ro hơn, vì một loại ủy quyền là cần thiết bằng cách cung cấp một số hình thức ID.
Thu đổi ngoại tệ
Tốt nhất là chuyển tiền bằng loại tiền của ngân hàng nhận để giảm bất kỳ rủi ro nào có thể xảy ra đối với tài khoản của bạn. Tỷ giá hối đoái có thể thay đổi từ ngày này sang ngày khác. Chuyển tiền bằng khóa ngoại tệ theo tỷ giá hối đoái. Nếu bạn không chuyển tiền bằng ngoại tệ, bạn có thể thấy rằng chi phí chuyển sẽ thay đổi và có thể khiến bạn rút tiền trong tài khoản của bạn, hoặc đơn giản là chi phí nhiều hơn bạn mong đợi.