Mục lục:
- Thiết lập công thức của bạn
- Tìm lãi hàng tháng
- Cắm các giá trị số vào công thức
- Các tính toán khác cần xem xét
Bạn có thể dễ dàng tìm ra khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình nếu người cho vay không tính lãi cho các khoản vay. Công thức đó đơn giản chỉ cần chia số dư thế chấp cho số khoản thanh toán hàng tháng bạn cần để trả hết nợ. Tuy nhiên, vì người cho vay cần kiếm tiền từ các khoản vay, bạn có thể mong đợi trả lãi cho khoản thế chấp, điều này làm phức tạp công thức được sử dụng để tìm ra các khoản thanh toán hàng tháng. Để tính toán các khoản thanh toán thế chấp và tính lãi cho khoản thế chấp có lãi suất cố định, bạn sẽ cần phải làm theo một vài bước.
Thiết lập công thức của bạn
Đặt P đại diện cho tiền gốc và tiền lãi hàng tháng cho khoản thanh toán thế chấp mà bạn muốn tính toán. Bạn cần biết mức lãi suất bạn có thể nhận được, hoặc i, và biểu thị i dưới dạng thập phân. Ví dụ, lãi suất 5 phần trăm là 0,05. Bạn cũng cần biết bạn sẽ cần bao nhiêu khoản thanh toán hàng tháng trong vòng đời của khoản vay, được biểu thị là n. Ví dụ: 180 khoản thanh toán cho khoản thế chấp 15 năm hoặc 360 khoản thanh toán trong thời hạn 30 năm. Ngoài ra, hãy xác định số tiền cho vay của bạn, hoặc L. Ví dụ: nếu bạn dự định mua một ngôi nhà trị giá 300.000 đô la và bạn có 20 phần trăm dưới dạng thanh toán xuống, số tiền vay của bạn là 240.000 đô la, hoặc 300.000 đô la dưới 60.000 đô la.
Tìm lãi hàng tháng
Tính toán thanh toán thế chấp của bạn yêu cầu một bước quan trọng chuyển đổi lãi suất hàng năm của bạn thành lãi suất hàng tháng. Chia tỷ lệ 5% hàng năm cho 12 tháng và bạn nhận được 0,416 phần trăm: 5/12 = 0,416 phần trăm mỗi tháng. Sau đó, bạn phải chuyển đổi tỷ lệ phần trăm hàng tháng này thành số thập phân hoặc 0,00416. Sử dụng 0,00416 trong công thức thanh toán thế chấp cho giá trị của i. Không sử dụng 5 phần trăm hoặc 0,05.
Cắm các giá trị số vào công thức
Công thức được sử dụng để tính toán các khoản thanh toán gốc và lãi hàng tháng cho khoản vay có lãi suất cố định trong đó tỷ lệ và do đó, thanh toán không bao giờ thay đổi, trông như thế này: P = i L (1 + i) ^ n / (1 + i) ^ n - 1. Cắm các giá trị số cho khoản vay 240.000 đô la với mức 5 phần trăm được trả trong 360 tháng và phương trình là: P = 0,00416 $240,000 (1 + 0,00416) ^ 360 / (1 + 0,00416) ^ 360 - 1. Đối với các giá trị bạn phải chia, phương trình trông như thế này: $ 4449.94760844 / 3.45707893473. Khoản thanh toán hàng tháng được làm tròn đến đô la gần nhất là $ 1.287.
Các tính toán khác cần xem xét
Ngoài việc trả gốc và lãi cho khoản thế chấp của bạn, người cho vay cũng có thể yêu cầu bạn trả vào tài khoản tạm giữ mỗi tháng. Tài khoản ký quỹ cho phép bạn thực hiện các khoản thanh toán thuế bất động sản và bảo hiểm nhà cùng với khoản thanh toán thế chấp của bạn mỗi tháng. Về cơ bản, người cho vay của bạn chia tổng số thuế bất động sản hàng năm và phí bảo hiểm của bạn cho 12 tháng và thêm số tiền vào khoản thanh toán thế chấp của bạn. Người cho vay sau đó sử dụng các phần được tích lũy trong tài khoản ký quỹ của bạn để trả thuế và bảo hiểm thay cho bạn.