Người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Người thụ hưởng là một phần quan trọng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Vì mục đích của việc mua bảo hiểm nhân thọ ở nơi đầu tiên là cung cấp tiền cho những người trong cuộc sống của bạn, người sẽ chịu tổn thất tài chính hoặc khó khăn khi bạn qua đời, điều quan trọng là phải chọn và chỉ định đúng người nên trả tiền cho ai một khi chính sách phải được thanh toán.

Định nghĩa

Người thụ hưởng là người được chỉ định, người hoặc cơ sở nhận được tiền thu được từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sau cái chết của người được bảo hiểm. Người thụ hưởng phải được chỉ định tại thời điểm nộp đơn chính sách và đơn sẽ được coi là không đầy đủ và không thể bảo lãnh và phát hành nếu thiếu thông tin này. Việc chỉ định người thụ hưởng trở thành một phần của chính hợp đồng khi chính sách được ban hành. Người thụ hưởng có thể được thay đổi bất cứ lúc nào trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm theo yêu cầu bằng văn bản cho công ty bảo hiểm phát hành. Nói chung, người thụ hưởng phải có lợi ích bảo hiểm đối với người được bảo hiểm. Nói cách khác, người hoặc người nhận được số tiền thu được phải có động cơ tài chính để người được bảo hiểm vẫn còn sống.

Các loại

Các chính sách bảo hiểm thường sẽ yêu cầu cả người thụ hưởng "chính" cũng như "người phụ" (hoặc "đội ngũ"). Điều này là để tăng cơ hội rằng sẽ có một người sống mà số tiền thu được có thể được trả cho cái chết của người được bảo hiểm. Có thể là người được bảo hiểm có thể sống lâu hơn người thụ hưởng chính, hoặc cả người được bảo hiểm và người thụ hưởng sẽ bị giết cùng một lúc. Trong những trường hợp này, có một người thụ hưởng thứ cấp sẽ cho phép số tiền thu được vẫn được thanh toán. Sẽ rất khôn ngoan khi chỉ định cả người thụ hưởng chính và người thụ hưởng thứ cấp, và cập nhật chúng thường xuyên, giống như bạn muốn với một ý chí.

Tầm quan trọng

Sau cái chết của một người, tất cả tài sản thuộc sở hữu của người đó trở thành một phần tài sản của người đó, phải trải qua một quy trình pháp lý gọi là chứng thực di chúc trước khi truyền lại cho những người sống sót. Chứng thực có thể dài và tốn kém. Sẽ không khôn ngoan khi chỉ định bất động sản của bạn là người thụ hưởng tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ, vì điều này sẽ bao gồm tất cả số tiền thu được trong quy trình quản chế, sau đó sẽ phải chịu phí pháp lý và thậm chí có thể là thuế. Trong trường hợp không có người thụ hưởng sống, một số tiểu bang sẽ bao gồm số tiền bảo hiểm là một phần của di sản. Đây là một vấn đề dễ dàng để tránh chỉ đơn giản bằng cách chọn người thụ hưởng thích hợp.

Đủ điều kiện

Những người thụ hưởng thông thường bao gồm vợ / chồng hoặc con của người được bảo hiểm hoặc thành viên khác trong gia đình. Những người có mối quan hệ được thiết lập, chẳng hạn như đối tác chưa kết hôn hoặc bạn bè thân thiết, cũng được chấp nhận. Trong các tình huống kinh doanh, một công ty mẹ có thể được đặt tên là người thụ hưởng chính sách được viết trên một nhân viên chủ chốt. Nó cũng là phổ biến để lại tất cả số tiền thu được cho một tổ chức, chẳng hạn như một trường đại học, nhà thờ hoặc thư viện quan trọng đối với người được bảo hiểm. Các tiêu chí chính cho bất cứ ai được liệt kê là một người thụ hưởng là có một lợi ích không thể bảo hiểm. Đây là đặc quyền của công ty bảo hiểm phát hành để đánh giá lợi ích bảo hiểm của người thụ hưởng được liệt kê và từ chối sự lựa chọn đó nếu cần thiết. Điều này được thực hiện chủ yếu để tránh xung đột lợi ích; người được bảo hiểm nên có giá trị hơn đối với người thụ hưởng còn sống hơn là chết.

Những sai lầm cần tránh

Khi chỉ định một người thụ hưởng, hãy càng cụ thể càng tốt. Sẽ là khôn ngoan khi liệt kê tên pháp lý đầy đủ của người hoặc người được liệt kê, cũng như ngày sinh và thậm chí số an sinh xã hội nếu có thể. Nhiều người có cùng tên, và nhiều người có cùng ngày sinh, vì vậy bằng cách liệt kê càng nhiều thông tin càng tốt về người thụ hưởng, bạn có thể tránh được những hiểu lầm tiềm ẩn.

Nếu liệt kê nhiều hơn một người trong các lĩnh vực chính hoặc phụ, hãy cụ thể về tỷ lệ phần trăm số tiền mà mỗi người sẽ nhận được. Có thể chấp nhận để lại tỷ lệ phần trăm khác nhau cho những người khác nhau. Cũng có thể chấp nhận niêm yết cổ phiếu bằng nhau cho mỗi người thụ hưởng.

Càng cụ thể càng tốt về mối quan hệ với người được bảo hiểm. Điều này đặc biệt quan trọng với trẻ em trong hoàn cảnh gia đình không truyền thống. Ví dụ: nếu người đàn ông được bảo hiểm có hai đứa con của mình và một đứa con khác từ cuộc hôn nhân đầu tiên của vợ với người khác, hãy liệt kê "Con của người được bảo hiểm" vì người thụ hưởng sẽ loại trừ con của vợ anh ta khỏi số tiền thu được, vì đứa trẻ đó không phải là một đứa trẻ tự nhiên của người được bảo hiểm. Hãy nhớ rằng, quá nhiều thông tin tốt hơn là không đủ. Bạn sẽ không có mặt để làm rõ mọi hiểu lầm khi chính sách của bạn được thanh toán.