Mục lục:
Luật pháp Texas cho phép cư dân tạo ra các khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HelOC) trên giá trị căn nhà của họ cho nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, có một số quy tắc phải được tuân theo theo hình phạt của pháp luật. Các quy tắc này, được quy định rõ ràng trong luật Texas, thiết lập các giới hạn đối với các HOC TRỢ; kiểm soát và điều tiết quy trình cho vay; đảm bảo lợi ích tài chính tốt nhất cho cả người vay và người cho vay.
Định nghĩa của HOC
Ở Texas, một HOC TRỢ được định nghĩa là "tài khoản mở có thể bị ghi nợ theo thời gian, tín dụng có thể được gia hạn theo thời gian và phải chịu một số khoản phí nhất định." Nó khác với khoản vay vốn chủ sở hữu thuần túy và do đó phải tuân theo các quy tắc hơi khác nhau. Một HOC TRỢ rút ra vốn chủ sở hữu trong nhà sẽ được sử dụng theo quyết định của chủ sở hữu như một dòng tín dụng. HOC TRỢ tích lũy lãi và phải được hoàn trả.
Thiết lập một HOC TRỢ
Một chủ nhà thiết lập một HOC TRỢ thông qua người cho vay thế chấp hoặc thực thể khác đã tài trợ cho ngôi nhà. Các khoản thanh toán được thực hiện cho chủ nhà được gọi là các khoản tạm ứng và được trả từ vốn chủ sở hữu trong nhà (vốn chủ sở hữu bằng giá trị ban đầu của căn nhà trừ đi khoản nợ tại nhà). Trả nợ của một HOC TRỢ không được yêu cầu cho đến hai tháng sau khi tạm ứng ban đầu. Bất kỳ chủ sở hữu nào cũng là một người vay có tên trên HOC TRỢ có thể đưa ra một khoản tạm ứng.
Yêu cầu của HOC TRỢ
Trả nợ của HOC TRỢ phải diễn ra đều đặn không dưới hai tuần một lần và không quá hàng tháng. Mỗi khoản thanh toán phải bằng hoặc vượt quá số tiền lãi tích lũy. HOC TRỢ có thể bao gồm các điều khoản ngăn người đi vay nhất định thực hiện các khoản tạm ứng hoặc có thể yêu cầu tất cả người vay phải đưa ra tuyên bố đồng ý với bất kỳ khoản tạm ứng nào.
Các lệnh cấm với HOC TRỢ
Người cho vay không thể tính tiền phạt trả trước cho người vay trả trước một HOC TRỢ. Người vay được toàn quyền quyết định thanh toán sớm HOC TRỢ. Chỉ có nhà và không có tài sản nào khác có thể được gắn vào HOC TRỢ. Một khoản phí không thể được tính cho việc đưa ra một khoản tạm ứng. HOC TRỢ không thể được bảo mật bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc séc in sẵn. Giá trị của tiền gốc của khoản tạm ứng đầu tiên cộng với bất kỳ khoản nợ nào trong nhà không thể vượt quá 80% giá trị thị trường của căn nhà. Bất kỳ tiến bộ bổ sung nào cũng không thể vượt quá 50% giá trị thị trường hợp lý.