Cách tính chi phí hiệu quả

Khi bạn vay tiền, bạn phải hoàn trả số tiền gốc cộng với tiền lãi. Lãi suất được tính dựa trên tỷ lệ đơn giản hoặc danh nghĩa. Thông thường, người cho vay cũng thêm phí vào tiền gốc. Đây có thể là phí xử lý khoản vay, "điểm" được thêm vào thế chấp hoặc một loạt các khoản phí khác. Cộng với nhau, lãi suất và lệ phí tạo nên chi phí tài chính của bạn. Chi phí hiệu quả hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm sử dụng tổng chi phí tài chính để tìm ra chi phí thực sự của khoản vay được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm.

Chi phí hiệu quả là tổng chi phí vay, không chỉ chi phí lãi vay. Tín dụng: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Công thức ước tính chi phí hiệu quả

Xác định chính xác chi phí hiệu quả đòi hỏi toán học phức tạp. Bạn có thể tính toán ước tính chi phí hiệu quả bằng cách sử dụng một công thức khá đơn giản. Đầu tiên, tìm tổng chi phí tài chính bằng cách thêm tất cả các khoản lãi được tính trong suốt thời gian vay vào các khoản phí khác. Công thức tính gần đúng chi phí hiệu quả là 2 (F N) / (A (T + 1)). F bằng tổng chi phí tài chính, N là số lần thanh toán mỗi năm, A bằng tổng số tiền trả nợ và T là tổng số khoản thanh toán. Giả sử bạn vay $ 1.000 và tổng chi phí tài chính là $ 250, vì vậy số tiền bạn phải hoàn trả bằng $ 1,250. Bạn thực hiện thanh toán hàng tháng trong khoảng thời gian hai năm. Bạn có 2 ($ 250 12) chia cho ($ 1,250) (24 + 1). Điều này tính ra chi phí hiệu quả xấp xỉ hoặc APR là 19,2%.