Mục lục:
Mỗi ngân hàng đều có một đội phòng chống thua lỗ chịu trách nhiệm đảm bảo rằng ngân hàng không chịu bất kỳ tổn thất nào. Các đội phòng chống mất mát xử lý các yêu cầu gian lận và điều tra các trường hợp trộm cắp. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền từ tài khoản của bạn và không trả được nợ, thì chi nhánh địa phương của bạn có thể chuyển tài khoản của bạn cho nhóm phòng chống mất mát.
Tài khoản bị rút tiền
Khi bạn không có đủ tiền trong tài khoản để chi trả cho các khoản được xuất trình để thanh toán trên tài khoản của mình, bạn sẽ phải chịu các khoản phí thấu chi hoặc không đủ tiền. Bạn có thể tránh các khoản phí này bằng cách liên kết hạn mức tín dụng hoặc tài khoản tiết kiệm với séc của bạn. Trong trường hợp đó, ngân hàng của bạn có thể chuyển tiền vào tài khoản kiểm tra của bạn và khi cần những khoản tiền đó.
Nếu bạn không có bảo vệ thấu chi tại chỗ hoặc làm mất số dư khả dụng của tài khoản liên quan đó, số dư tài khoản của bạn sẽ bị âm. Ngoài các khoản phí ban đầu, ngân hàng của bạn cũng có thể tính phí thấu chi bổ sung nếu số dư của bạn vẫn âm trong hơn một tuần.
Thông báo
Khi số dư tài khoản của bạn rơi vào âm, ngân hàng của bạn sẽ gửi cho bạn một lá thư giải thích tình huống và liệt kê bất kỳ khoản phí nào bạn đã phải chịu. Ban đầu, chi nhánh địa phương của bạn giữ quyền kiểm soát tài khoản của bạn. Nhưng nếu bạn không gửi tiền để giải quyết vấn đề trong vòng một vài tháng, thì ở hầu hết các tiểu bang, ngân hàng của bạn có thể "tính phí" tài khoản của bạn. Khi điều này xảy ra, ngân hàng của bạn liệt kê khoản thấu chi chưa thanh toán trên tài khoản của mình là một khoản nợ xấu. Nhóm phòng chống mất mát có thể cố gắng liên lạc với bạn qua điện thoại hoặc thư để thu nợ.
Hậu quả
Ngân hàng của bạn đóng tài khoản của bạn khi đi đến phòng chống mất mát; nhưng mặc dù bạn không còn có quyền truy cập vào tài khoản, ngân hàng của bạn có thể báo cáo nợ cho văn phòng tín dụng quốc gia. Một hồ sơ về khoản nợ chưa thanh toán vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa bảy năm mặc dù luật pháp ở tiểu bang của bạn có thể ngăn ngân hàng theo đuổi khoản nợ của bạn sau năm năm đã trôi qua. Nhóm phòng chống mất mát có thể quyết định bán khoản nợ cho cơ quan thu nợ trong trường hợp công ty đó sẽ tiếp tục gọi cho bạn và gửi thư yêu cầu trả nợ. Nếu bạn nợ ngân hàng một khoản tiền đáng kể, thì ngân hàng có thể kiện bạn để thu hồi nợ nếu luật pháp của tiểu bang cho phép thực hiện hành động đó.
Gian lận
Bạn có thể nghe từ bộ phận phòng chống mất mát của ngân hàng nếu bạn trở thành nạn nhân của lừa đảo hoặc nếu ngân hàng của bạn nghi ngờ rằng một số giao dịch trên tài khoản của bạn có thể là gian lận. Khi điều này xảy ra, nhóm phòng chống mất mát không kiểm soát tài khoản của bạn, nhưng bộ phận liên lạc với bạn để điều tra vụ việc và làm việc với bạn để giải quyết vấn đề. Tài khoản của bạn vẫn thuộc quyền kiểm soát của chi nhánh địa phương cho đến khi nhóm phòng chống mất mát kết thúc cuộc điều tra. Tại thời điểm đó, bạn có thể tiếp tục sử dụng tài khoản hoặc đóng tài khoản và chuyển tiền của mình sang tài khoản khác.