Thư tín dụng Vs. Hạn mức tín dụng

Thư tín dụng và hạn mức tín dụng có cấu trúc và mục đích khác nhau. Một dòng tín dụng thường được thiết lập để sử dụng liên tục miễn là người vay tiếp tục thực hiện thanh toán hàng tháng, trong khi thư tín dụng thường được sử dụng để đảm bảo thanh toán trong một giao dịch giữa hai doanh nghiệp.

Hạn mức tín dụng

Một dòng tín dụng là một vay từ một tổ chức tài chính cho một doanh nghiệp hoặc cá nhân cho phép sử dụng tiền tùy ý đến một giới hạn nhất định. Hạn mức tín dụng thường được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp và người vay được người cho vay tính lãi cho các khoản tiền đã được truy cập. Cấu trúc của một dòng tín dụng là tương tự như duy trì số dư nợ trên thẻ tín dụng, trong đó khoản vay vẫn kết thúc mở miễn là các khoản thanh toán được yêu cầu được thực hiện theo đúng kế hoạch. Tuy nhiên, hạn mức tín dụng được bảo đảm khác với thẻ tín dụng vì chúng mang rủi ro của người cho vay chiếm hữu tài sản ủng hộ khoản vay nếu người vay mặc định thanh toán.

Sử dụng hạn mức tín dụng

Các dòng tín dụng thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp và cá nhân để bù đắp thiếu hụt thu nhập từ tháng này sang tháng khác, nhưng có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, từ việc mua thiết bị liên quan đến kinh doanh đến thanh toán cho kỳ nghỉ gia đình.

• Sử dụng cá nhân. Một loại hạn mức tín dụng phổ biến cho sử dụng cá nhân được hỗ trợ bởi số lượng vốn chủ sở hữu trong nhà và được gọi là hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu., Hoặc HelOC. Chủ nhà có thể truy cập tiền bằng cách viết séc hoặc sử dụng thẻ ghi nợ được liên kết với hạn mức tín dụng.

• Doanh nghiệp sử dụng. Một doanh nghiệp có thể sử dụng hạn mức tín dụng để tài trợ cho việc mua số lượng lớn vật liệu từ các nhà cung cấp khác nhau khi bắt đầu chu kỳ sản xuất cho một sản phẩm mới.

Thư tín dụng

Một thư tín dụng cung cấp một đảm bảo thanh toán từ một tổ chức tài chính cho một người bán hàng hóa hoặc dịch vụ. Những tài liệu này thường được sử dụng trong các giao dịch giữa các công ty ở các quốc gia khác nhau, nhưng cũng có thể được sử dụng cho các giao dịch trong nước. Nói chung, một thư tín dụng liên quan đến ba bên: người bán / người thụ hưởng, các người mua, và ngân hàng đã thanh toán đảm bảo. Một bên thứ tư, được gọi là một tư vấn ngân hàng, có thể được bao gồm trong thư tín dụng nếu người bán chỉ đạo thanh toán cho tổ chức tài chính. Việc thanh toán cho người bán có thể được thực hiện bởi người mua hoặc ngân hàng của người mua. Nếu ngân hàng thực hiện thanh toán, người mua thường cung cấp khoản hoàn trả từ tiền gửi trên tài khoản.

Ví dụ: Sử dụng Thư tín dụng

Một nhà sản xuất ở Hoa Kỳ cần 1.000 vật dụng tùy chỉnh có giá 300 đô la mỗi chiếc từ một nhà máy mới ở Trung Quốc. Để đáp ứng các thông số kỹ thuật của đơn đặt hàng, nhà máy phải vay 50.000 đô la để sửa đổi thiết bị. Giao dịch được tiến hành như sau:

1. Yêu cầu bảo lãnh. Do hai bên chưa bao giờ kinh doanh trước đây, chủ nhà máy yêu cầu người mua cho một thư tín dụng để đảm bảo giá mua đầy đủ là 300.000 đô la.

2. Cho vay an toàn và thành lập ngân hàng tư vấn. Tổ chức tài chính của nhà máy đồng ý cho nhà máy vay 50.000 đô la được yêu cầu miễn là nó được liệt kê là ngân hàng tư vấn cho số tiền được bảo đảm bằng thư tín dụng.

3. Có được thư tín dụng. Người mua nhận được thư tín dụng từ ngân hàng của mình, được hỗ trợ bởi giá trị tài khoản của người mua khi gửi tiền tại tổ chức đó.

4. Thực hiện giao hàng và nhận thanh toán. Sau khi đơn hàng được hoàn thành và vận chuyển, ngân hàng thông báo cung cấp các tài liệu cần thiết để thanh toán cho người bảo lãnh của người mua, khấu trừ số tiền cho vay và các khoản phí liên quan khi nhận và chuyển số dư cho người thụ hưởng.