Mục lục:
Bảo hiểm nhân thọ là một giao dịch mua quan trọng, nhưng có rất nhiều lựa chọn mà nó cũng có thể là một trong những khoản đầu tư khó hiểu nhất mà bạn thực hiện. Một đại lý bảo hiểm tốt có thể giúp bạn sắp xếp loại bảo hiểm nào bạn cần, chẳng hạn như thời hạn hoặc toàn bộ cuộc sống. Ngoài ra, cũng có những người lái khác nhau, hoặc "tính năng bổ sung", bạn có thể mua với bảo hiểm của mình. Một ví dụ là người lái Tùy chọn Cổ tức (DOT).
Thuật ngữ Vs. Cả cuộc đời
Để hiểu được lợi thế của người lái DOT, bạn phải hiểu hai loại bảo hiểm chính: thời hạn hoặc toàn bộ cuộc sống. Bảo hiểm có thời hạn có hiệu lực trong khoảng thời gian bạn chọn, chẳng hạn như 10 năm. Bạn sẽ trả cùng một khoản phí bảo hiểm trong thời gian đó nhưng phải gia hạn khi hết thời hạn, thường ở mức cao hơn. Bạn thường sẽ phải lặp lại về thể chất và nguy cơ bị hủy bảo hiểm nếu bạn mắc bệnh nghiêm trọng kể từ lần đăng ký cuối cùng. Với bảo hiểm trọn đời, bạn phải trả phí bảo hiểm tương tự cho đến khi bạn hủy hợp đồng hoặc chết. Nó thường chỉ có thể được hủy bỏ để không thanh toán. Toàn bộ cuộc sống thường đắt hơn nhưng được bảo hiểm.
Cổ tức
Một người lái DOT thường được thêm vào bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và được sử dụng để tăng số tiền trợ cấp tử vong mà không tăng phí bảo hiểm. Người lái DOT thường chỉ có sẵn để thêm vào chính sách chia cổ tức cho người đăng ký. Cổ tức là một phần phí bảo hiểm bạn phải trả cho bạn. Bạn có một số cách để nhận cổ tức, bao gồm cả séc hàng năm hoặc tín dụng cho phí bảo hiểm chính sách của bạn.
Kỵ sĩ DOT
Một cách bạn có thể nhận được cổ tức của mình là với người lái DOT, đây là một lựa chọn tốt để gia hạn quyền lợi tử vong của bạn mà không tăng phí bảo hiểm. Một người lái DOT được sử dụng để dần dần chuyển đổi nhiều hơn chính sách cuộc sống của bạn sang chính sách toàn bộ cuộc sống khi năm tháng trôi qua. Nhiều công ty bảo hiểm, như New York Life, kết hợp một người lái DOT với "các khoản bổ sung có trả tiền", trong đó cổ tức được tái đầu tư vào chính sách để tăng số tiền bảo hiểm trọn đời trong khi tự động giảm giá trị của người lái DOT. "Bổ sung có trả tiền" không thể bị hủy. Sau khi trả tiền, bạn sở hữu chúng, ngay cả khi bảo hiểm khác của bạn mất hiệu lực hoặc bị hủy bỏ. Được sử dụng cùng nhau, "bổ sung có trả tiền" và người lái DOT tăng dần bảo hiểm vĩnh viễn của người đăng ký mà không tăng phí bảo hiểm.
Kỵ sĩ OPP
Quá trình được mô tả thường hoạt động chậm, nhưng bạn có thể đẩy nhanh quá trình bằng cách thêm một tùy chọn để mua trình điều khiển bổ sung trả phí (OPP) cho chính sách của mình, điều này chủ động tăng thời hạn chuyển đổi thành toàn bộ cuộc sống, dẫn đến bảo hiểm được bảo đảm hơn với tốc độ nhanh hơn. Tùy chọn có chi phí cao hơn vì bạn đang thanh toán thêm trên phí bảo hiểm theo lịch trình đã đặt - chẳng hạn như thêm 100 đô la mỗi hai năm - nhưng là một khoản đầu tư tốt, đặc biệt cho các khách hàng lớn tuổi hoặc sức khỏe kém. Nó giúp xây dựng phạm vi bảo hiểm trọn đời nhanh hơn trong khi vẫn duy trì số tiền bảo hiểm tử vong của bạn.