Mục lục:
- Chức năng của một khoản vay cầu
- Cầu vay hoạt động như thế nào
- Tính toán cho vay cầu
- Mặt trái và mặt trái
Bạn đang di chuyển và bạn đã tìm thấy một ngôi nhà tuyệt vời để mua, nhưng có một vấn đề. Tài sản cũ của bạn chưa được bán. Điều đó có nghĩa là bạn vẫn đang thực hiện thanh toán thế chấp và bạn không thể sử dụng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà hiện tại của mình để thanh toán xuống. Một lựa chọn để suy nghĩ là một khoản vay cầu. Các khoản vay cầu có rủi ro, nhưng chúng có thể là một cách để bảo đảm một tài sản mới khi bạn không có thời gian chờ đợi tài sản cũ bán.
Chức năng của một khoản vay cầu
Vay cầu là phương tiện tài chính ngắn hạn nhằm bù đắp khoảng cách giữa thời gian bạn mua nhà mới và bán nhà cũ. Sáu tháng là khung thời gian điển hình cho khoản vay cầu. Chủ nhà sử dụng các khoản vay cầu để có được tiền mặt để thanh toán xuống một ngôi nhà mới một cách nhanh chóng. Một số chủ nhà chọn các khoản vay cầu để trả các khoản thế chấp và tịch thu nhà rừng. Các khoản vay cầu mua cho những chủ nhà đau khổ nhiều thời gian hơn để bán tài sản thay thế.
Cầu vay hoạt động như thế nào
Giả sử bạn đang di chuyển bởi vì chủ nhân của bạn đã chuyển bạn. Bạn đến một người cho vay và đưa ra một khoản vay cầu nối với vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà hiện tại của bạn để sử dụng như một khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà mới. Số tiền bạn vay bao gồm điểm, lệ phí và điểm lãi. Điều khoản của một khoản vay cầu khác nhau. Ví dụ, một số người cho vay cho phép bạn vay đủ để trả hết khoản thế chấp cũ của bạn. Nhà hiện tại của bạn là tài sản thế chấp cho khoản vay cầu. Khi tài sản hiện tại được bán, tiền trả hết cho khoản vay.
Tính toán cho vay cầu
Để tính toán khoản vay cầu nối, bạn cần biết số tiền cần thiết là khoản thanh toán xuống đối với tài sản mới cũng như số dư chưa thanh toán của khoản thế chấp hiện tại. Bạn cũng cần biết các khoản phí và điểm mà người cho vay sẽ tính phí. Giả sử nhà của bạn được thẩm định ở mức 250.000 đô la và người cho vay sẽ cho phép tới 80 phần trăm số tiền đó để huy động tiền mặt và trả hết khoản thế chấp cũ, hoặc 200.000 đô la. Số dư thế chấp hiện tại là 150.000 đô la. Giả sử người cho vay này tính phí 2 điểm, nghĩa là 2 phần trăm của khoản vay 200.000 đô la. Thêm 1 phần trăm tiền lãi và phí trả trước. Điểm và lệ phí đến $ 6.000. Trừ 6.000 đô la và 150.000 đô la từ số tiền vay 200.000 đô la. Bạn có 44.000 đô la tiền mặt để thanh toán xuống căn nhà mới.
Mặt trái và mặt trái
Nếu bạn cần phải ra khỏi ngôi nhà cũ của mình và thế chấp nhanh chóng, khoản vay cầu nối có thể là cứu cánh vì nó có thể tăng tiền mặt để mua căn nhà bạn muốn trước khi người mua khác đánh bại bạn. Tuy nhiên, các khoản vay cầu có thể tốn kém. Trong ví dụ trên, chi phí là 6.000 đô la cộng với tiền lãi cộng dồn cho đến khi khoản vay được trả hết. Cầu vay cũng mang rủi ro. Nhà hiện tại của bạn là tài sản thế chấp và có thể bị tịch thu nếu khoản vay không được trả. Điều đó có thể xảy ra nếu tài sản không bán trước khi khoản vay cầu đến hạn hoặc nếu thị trường nhà đất trở nên chua chát và bạn không thể bán đủ để trả hết khoản vay cho cây cầu.