Mục lục:
Fidelity là một trong những nhà cung cấp tài khoản hưu trí hàng đầu trong thế giới đầu tư và 401k là một trong những lựa chọn phổ biến nhất được cung cấp cho tiết kiệm hưu trí. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một khoản tiền 401k hoặc nếu bạn có kế hoạch mở một solo 401k thông qua Fidelity, bạn cần hiểu cách thức hoạt động của tài khoản và những tùy chọn bạn có.
Mở tài khoản
Nếu chủ lao động của bạn cung cấp gói Fidelity 401k, bạn sẽ phải đáp ứng các yêu cầu được thiết lập thông qua chủ lao động của mình. Ví dụ: bạn có thể phải làm việc trong công ty trong một khoảng thời gian nhất định trước khi bạn đủ điều kiện để mở tài khoản. Nếu bạn tự làm chủ, bạn có thể mở một solo 401k. Với một trong hai tùy chọn, bạn sẽ cần điền vào một biểu mẫu để mở tài khoản của bạn với Fidelity. Trên biểu mẫu, bạn sẽ cần bao gồm thông tin, chẳng hạn như tên, địa chỉ, số An sinh xã hội và số tiền bạn muốn giữ lại từ tiền lương của mình để đóng góp.
Lựa chọn đầu tư
Khi bạn mở một tài khoản với Fidelity, bạn sẽ có nhiều tùy chọn đầu tư để lựa chọn. Ví dụ, Fidelity thường cung cấp hàng trăm quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi khác nhau để đầu tư. Tùy thuộc vào loại 401k bạn mở, bạn cũng có thể đầu tư vào các niên kim. Fidelity cũng cung cấp quyền truy cập vào Quỹ Tự do Fidelity. Đây là các quỹ ngày đích cho phép bạn chỉ cần chọn khi bạn muốn nghỉ hưu và bắt đầu đầu tư. Danh mục đầu tư sẽ được phân bổ để đảm bảo tăng trưởng sớm và ổn định sau này.
Tài nguyên
Khi bạn bỏ tiền vào Fidelity 401k, bạn không chỉ có nhiều lựa chọn đầu tư để lựa chọn mà còn có quyền truy cập vào các tài nguyên có thể giúp bạn thành công như một nhà đầu tư. Ví dụ: bạn có quyền truy cập vào video và tài liệu chỉ cho bạn cách sử dụng tài khoản của mình. Bạn cũng có quyền truy cập vào các công cụ nghiên cứu sẽ cho phép bạn xác định khoản đầu tư nào bạn cần bỏ tiền vào và khoản nào nên tránh, tùy thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.
Cân nhắc
Khi bạn mở một khoản tiền trị giá 401k với Fidelity, số tiền bạn đóng góp sẽ không bị đánh thuế. Khi bạn đầu tư, số tiền bạn kiếm được cũng sẽ không bị đánh thuế. Bạn sẽ chỉ bị đánh thuế khi bạn đến tuổi 59 1/2 và bắt đầu rút tiền. Mỗi năm, bạn có thể đóng góp tới 16.500 đô la vào số tiền 401k của mình. Khi bạn đạt đến tuổi 50, bạn có thể bắt đầu đóng góp tới 22.000 đô la mỗi năm.