Mục lục:
Lập kế hoạch tài chính là quá trình chính thức tạo ra một lộ trình về các mục tiêu tài chính trong khi xem xét tài sản, nợ và tín dụng của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Dịch vụ lập kế hoạch tài chính cho phép doanh nghiệp và cá nhân kiểm soát tài khoản tài chính của họ và nhận tư vấn hoặc tư vấn chuyên nghiệp để quản lý bất động sản, đưa ra quyết định tốt nhất về chính sách bảo hiểm và đánh giá các lựa chọn cổ phiếu.
Ý nghĩa
Từ việc lập ngân sách chi tiêu hộ gia đình đến tạo tài khoản tiết kiệm cho quỹ hưu trí, một kế hoạch tài chính chiến lược có thể giúp các cá nhân hoặc công ty dễ dàng tối đa hóa dòng tiền của họ và đưa ra quyết định đầu tư vững chắc. Phân bổ và quản lý tiền một cách hiệu quả thường cần có sự hỗ trợ của một nhà hoạch định tài chính đáng tin cậy; dịch vụ lập kế hoạch tài chính giúp mọi người có được đánh giá và hiểu biết chính xác về tình hình tài chính của họ để họ có thể đưa ra quyết định tốt nhất khi phân bổ tài sản tài chính của mình.
Chức năng
Bất cứ ai đã tích lũy được một lượng tài sản đáng kể dưới dạng bất động sản, tài sản có tính thanh khoản cao hoặc tiền mặt đều có thể tận dụng các dịch vụ lập kế hoạch tài chính. Kế hoạch tài chính cho phép mọi người phác thảo một tương lai tài chính lành mạnh và tận dụng mọi khoản đầu tư và lựa chọn cổ phiếu có sẵn; vì nó là một quá trình đang diễn ra, điều quan trọng là tham khảo ý kiến với cố vấn tài chính cá nhân hoặc nhà hoạch định tài chính được chứng nhận để đưa ra quyết định tài chính vững chắc và hiệu quả.
Tính năng, đặc điểm
Kế hoạch tài chính bắt đầu bằng một phân tích tài chính kỹ lưỡng của cá nhân hoặc công ty, có thể bao gồm việc tạo ra một báo cáo phân tích tài chính. Tuyên bố này phác thảo tất cả các tài sản và nợ phải trả, và kết luận với việc tính toán giá trị ròng. Sau khi xem xét từng lĩnh vực trong tình hình tài chính của cá nhân hoặc của công ty, người lập kế hoạch tài chính có thể đưa ra các đề xuất cho đầu tư, kế hoạch nghỉ hưu, tài trợ giáo dục, từ thiện và chính sách bảo hiểm phù hợp nhất cho khách hàng.
Lợi ích
Nhiều người có thể hưởng lợi từ việc soạn thảo một kế hoạch tài chính và không cần phải trả các khoản phí đáng kể để có được các dịch vụ của một nhà hoạch định tài chính chuyên nghiệp. Những lợi ích chính của kế hoạch tài chính bao gồm: làm việc với một cố vấn đáng tin cậy; đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro; giảm tác động của một cuộc khủng hoảng tài chính và ngăn chặn một sự cố xảy ra ngay từ đầu; giảm thuế bằng cách phân bổ thu nhập và tài sản hiệu quả hơn; đầu tư vào một danh mục đầu tư chứng khoán có lợi nhuận; tạo ra một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp.
Cân nhắc
Một số ngân hàng và tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính miễn phí cho khách hàng hoặc thành viên; đây có thể là một lựa chọn có giá trị cho bất kỳ ai quan tâm đến việc quản lý tiền và tài sản của họ hiệu quả hơn, tạo ra một danh mục đầu tư chứng khoán hoặc những người quan tâm đầu tư vào các quỹ thị trường tiền tệ. Tư vấn lập kế hoạch tài chính thường miễn phí và các công ty tư nhân có thể tính phí cho các dịch vụ đang diễn ra.