Mục lục:
Một câu hỏi phổ biến xung quanh bảo hiểm y tế là bạn sẽ phải trả bao nhiêu cho chi phí chăm sóc y tế của mình. Chia sẻ chi phí là một chiến lược quản lý rủi ro tài chính bao gồm các khoản như khấu trừ, đồng bảo hiểm và đồng thanh toán. Hầu hết các công ty bảo hiểm giới hạn các chi phí này ở mức tối đa hàng năm và cung cấp các tùy chọn để giảm chi phí trả trước.
Khoản khấu trừ hàng năm
Cả tối đa tiền túi và khoản khấu trừ đều là chi phí cố định bằng đô la hàng năm. Tuy nhiên, khoản khấu trừ luôn sẽ nhỏ hơn trong hai, vì đó chỉ là một phần của những gì tạo nên đóng góp tối đa hàng năm của bạn. Ví dụ: gói của bạn có thể bao gồm khoản khấu trừ $ 1.000 và khoản xuất chi tối đa $ 6.000 hàng năm.
Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải trả cho việc chăm sóc sức khỏe trước khi quyền lợi bảo hiểm y tế bắt đầu trả tiền cho các dịch vụ được bảo hiểm. Số tiền dao động trong khoảng từ 250 đến 5.000 đô la trở lên, tùy thuộc vào việc bạn chọn bảo hiểm cá nhân hay gia đình. Số tiền này thường có mối quan hệ nghịch đảo với thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng. Các gói có mức khấu trừ cao hơn thường có phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn, bởi vì bạn đang trả trước nhiều hơn. Bất kể, bạn phải trả 100 phần trăm tất cả các chi phí cho đến khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ của chương trình.
Ưu và nhược điểm
Sự đánh đổi giữa phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn và khấu trừ hàng năm cao hơn là một cân nhắc quan trọng trong việc lựa chọn kế hoạch bảo hiểm phù hợp.
Một mặt, phí bảo hiểm hàng tháng được khấu trừ cao hơn và thấp hơn có thể hoạt động nếu bạn có sức khỏe tốt, hiếm khi đến bác sĩ và không cần dùng thuốc theo toa. Tuy nhiên, theo báo cáo của Trung tâm nghiên cứu chính sách y tế UCLA do Bankrate trích dẫn, những người có kế hoạch khấu trừ cao thường là ít có khả năng để tìm kiếm điều trị cho các điều kiện đòi hỏi sự chăm sóc y tế chuyên nghiệp.
Mặc dù trong một số trường hợp, ngân sách của bạn có thể đưa ra lựa chọn tốt nhất, phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn và cao hơn có thể phù hợp hơn nếu bạn có một điều kiện cần được chăm sóc y tế thường xuyên.
Đáp ứng tối đa tiền túi
Theo BlueCross BlueShield của Louisiana, tối đa tiền túi dao động từ $ 1.000 đến $ 10.000. Khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ hàng năm, các công ty bảo hiểm thường chỉ trả một tỷ lệ phần trăm lợi ích cho các dịch vụ được bảo hiểm cho đến khi bạn đáp ứng tối đa tiền túi trong năm.
Ví dụ: nếu bạn có gói 80/20 với khoản khấu trừ $ 1.000, số tiền xuất chi tối đa $ 6.000 và phải trả hóa đơn $ 800, bạn sẽ chịu trách nhiệm về toàn bộ số tiền nếu bạn chưa đáp ứng khoản khấu trừ cho năm. Nếu bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ nhưng chưa đáp ứng tối đa tiền xuất chi, công ty bảo hiểm sẽ trả 640 đô la và bạn sẽ trả 160 đô la còn lại. Tuy nhiên, khoản thanh toán tiền bảo hiểm $ 160 được tính vào việc đáp ứng tối đa tiền xuất chi hàng năm của bạn. Khi bạn đạt đến giới hạn, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 100% hóa đơn cho các dịch vụ được bảo hiểm.