Mục lục:
Tiết kiệm cho hưu trí là điều cần thiết trong thế giới ngày nay, và điều quan trọng là tận dụng mọi phương tiện tiết kiệm hưu trí bạn có sẵn. Tùy thuộc vào nhà tuyển dụng mà bạn làm việc, bạn có thể có quyền truy cập vào gói 401a hoặc 403b. Hiểu cách thức các kế hoạch này hoạt động và cách tham gia có thể mang lại lợi ích cho bạn, là điều tối quan trọng nếu bạn được hưởng chế độ hưu trí an toàn về mặt tài chính.
Kế hoạch 401a
Kế hoạch mua tiền 401a được thiết lập bởi chủ nhân của bạn và được thiết kế để giúp bạn tiết kiệm cho nghỉ hưu. Thiết kế của các kế hoạch này khác nhau, và các quy tắc chính xác điều chỉnh kế hoạch có thể khác nhau giữa các công ty. Một kế hoạch 401a có thể bao gồm cả đóng góp của nhân viên và chủ nhân, và trong nhiều trường hợp, đóng góp của nhân viên là bắt buộc. Tỷ lệ phần trăm chính xác của thu nhập dành riêng cho kế hoạch 401a khác nhau tùy theo công ty. Khi bạn được tuyển dụng, văn phòng phúc lợi của bạn sẽ cung cấp cho bạn thông tin về kế hoạch 401a và cách bạn có thể bắt đầu đóng góp.
Kế hoạch 403b
Nhiều tổ chức công cộng, bao gồm trường học, bệnh viện và các cơ quan chính quyền địa phương, cung cấp cho nhân viên của họ các kế hoạch 403b. Một kế hoạch 403b cho phép người lao động dành tiền để nghỉ hưu và đầu tư những khoản tiền đó vào nhiều nơi khác nhau. Ví dụ, một kế hoạch 403b điển hình có thể bao gồm một số quỹ tương hỗ chứng khoán, bao gồm cả quỹ vốn hóa lớn và vốn hóa nhỏ, cũng như quỹ chỉ số đa dạng hóa rộng rãi. 403b cũng có thể bao gồm một số quỹ trái phiếu, bao gồm cả trái phiếu doanh nghiệp và chính phủ, cũng như tùy chọn quốc tế và quỹ giá trị ổn định.
Tiền giả
Số tiền bạn đóng góp cho kế hoạch 401a hoặc 403b có thể được lấy từ tiền lương của bạn trên cơ sở trước thuế hoặc sau thuế. Nếu tiền phát sinh trước thuế, mỗi đô la bạn đóng góp được khấu trừ vào tiền lương chịu thuế liên bang, điều này sẽ làm giảm trách nhiệm thuế của bạn. Nếu tiền ra sau thuế, bạn vẫn có được một phương tiện tiết kiệm hưu trí tốt, nhưng bạn không được giảm thuế ngay lập tức.
Giới hạn đóng góp
Các giới hạn đóng góp cho kế hoạch 403b được IRS đặt ra và được xem xét mỗi năm. Trong năm 2011, bạn có thể đóng góp tới 16.500 đô la cho gói 403b của công ty, cộng thêm 5.500 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Các giới hạn này chỉ áp dụng cho đóng góp của nhân viên và không ảnh hưởng đến khả năng của người sử dụng lao động thay mặt bạn đưa tiền vào kế hoạch.