Mục lục:
- Cho vay thông thường có thị phần lớn hơn
- Số tiền cho vay bị bẻ khóa
- Thanh toán xuống cho tài chính thông thường
- Sự kiện bảo hiểm thế chấp cá nhân
Các khoản vay thông thường là nguồn tài chính cho hầu hết các khoản mua và tái cấp vốn cho nhà, nhưng nhu cầu về các khoản thế chấp thông thường tăng và giảm dựa trên thị trường nhà đất và thay đổi kinh tế. Một khoản vay thông thường tuân thủ các tiêu chuẩn được đặt ra là Fannie Mae và Freddie Mac - các doanh nghiệp được chính phủ tài trợ. Mặc dù một số nguyên tắc đủ điều kiện áp dụng trên toàn hội đồng quản trị, người cho vay có khả năng tạo hướng dẫn riêng cho các khoản vay thông thường, điều này có thể gây khó khăn hơn cho việc tài trợ.
Cho vay thông thường có thị phần lớn hơn
Bạn có thể nhận được một khoản vay thông thường từ ngân hàng, môi giới thế chấp, công đoàn tín dụng hoặc công ty thế chấp. Fannie và Freddie đặt ra các hướng dẫn và mua các khoản vay thông thường từ người cho vay có nguồn gốc, giải phóng tiền của người cho vay cho các khoản vay mới. Fannie và Freddie cũng bán các khoản vay cho các nhà cho vay và nhà đầu tư khác trên - thị trường thế chấp thứ cấp cho phép các GSE tiếp tục mua các khoản vay. Tính thanh khoản mà sự sắp xếp này cho phép là một phần lý do các khoản vay thông thường được sử dụng rộng rãi. Không giống như các khoản vay được chính phủ hỗ trợ như các khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang và Cựu chiến binh, phục vụ cho một loại người vay cụ thể, các khoản vay thông thường tiếp cận được nhiều khách hàng hơn.
Số tiền cho vay bị bẻ khóa
Giới hạn cho vay được thiết lập mỗi năm cho các khoản vay thông thường. Tính đến năm 2015, giới hạn cho vay đối với nhà ở một gia đình là $ 417.000 ở hầu hết các vùng của đất nước và $ 625.500 cho các khu vực có chi phí cao được chỉ định. Giới hạn cho vay cao hơn áp dụng cho các bất động sản có nhiều đơn vị, với giới hạn tối đa là 801.950 đô la cho một tài sản 4 đơn vị ở hầu hết các khu vực và 1.202.925 đô la ở các khu vực có chi phí cao. Các khoản vay thông thường có sẵn cho các tài sản 1 đến 4 đơn vị. Các khoản vay vượt quá các giới hạn này được xem xét jumbo các khoản vay và không thể bán cho Fannie và Freddie.
Thanh toán xuống cho tài chính thông thường
Tài chính thông thường cũng có thể được sử dụng cho nhà chung cư, đầu tư, nhà ở phụ và nhà nghỉ, và các khoản vay cải thiện nhà. Tính đến thời điểm xuất bản, các khoản vay thông thường đã có sẵn cho người vay với khoản thanh toán ít nhất 3 phần trăm. Bạn cũng có thể nhận được một khoản vay thông thường với mức giảm từ 5% đến 20%. Điều này chuyển thành một khoản vay tối đa cho giá trị, hoặc LTV, từ 97 phần trăm đến 20 phần trăm. LTV mô tả tỷ lệ phần trăm giá trị của một ngôi nhà được tài trợ. LTV tối đa được phép cho một khoản vay thông thường dựa trên người cho vay, chương trình cho vay, loại giao dịch - mua hoặc tái cấp vốn - và mục đích sử dụng cho tài sản.
Sự kiện bảo hiểm thế chấp cá nhân
Bảo hiểm thế chấp tư nhân có thể được áp dụng nếu bạn có khoản thanh toán dưới 20 phần trăm hoặc có LTV hơn 80 phần trăm cho khoản tái cấp vốn. PMI bảo vệ người cho vay nếu bạn mặc định; nhà cung cấp PMI hoàn trả cho người cho vay, khiến cho người cho vay có thể thực hiện một khoản vay với khoản thanh toán nhỏ hơn là khả thi hơn. Là người đi vay, bạn phải trả một khoản phí hàng tháng ngoài khoản thanh toán thế chấp của bạn để trả cho PMI. Tỷ lệ PMI khác nhau và một số người cho vay cho phép bạn thanh toán cho PMI khi đóng cửa để bạn không phải trả tiền hàng tháng, một thỏa thuận được gọi là người cho vay đã trả PMI, hoặc LPMI.