Tài khoản kiểm tra mang lãi là gì?

Tài khoản kiểm tra chịu lãi là tài khoản kiểm tra tạo thu nhập lãi trên số dư khả dụng trong tài khoản. Các yêu cầu số dư tối thiểu thường cao hơn đối với các tài khoản kiểm tra lãi suất và thường có phí được tính khi số dư tài khoản giảm xuống dưới số dư tối thiểu được yêu cầu. Thông thường, lãi suất kiếm được thấp hơn nhiều so với Chứng chỉ tiền gửi và thậm chí là các tài khoản tiết kiệm thông thường. Điều này là do tính thanh khoản của một tài khoản kiểm tra. Đầu tư càng thanh khoản, tỷ lệ hoàn vốn của khoản đầu tư đó càng thấp.

Chức năng

Chức năng của tài khoản kiểm tra lãi suất là cung cấp tính thanh khoản cần thiết của các loại tài khoản kiểm tra khác trong khi trả lãi cho số dư khả dụng trong tài khoản. Tài khoản kiểm tra mang lãi cho chủ tài khoản kiểm tra đặc quyền bằng văn bản và khuyến khích chủ tài khoản duy trì số dư cao trong tài khoản để tạo thêm thu nhập lãi.

Các loại

Thuật ngữ "tài khoản kiểm tra chịu lãi" là một từ sai ở Hoa Kỳ, vì về mặt kỹ thuật, ngân hàng thành viên của Cục Dự trữ Liên bang phải trả lãi cho tài khoản séc. Mặc dù các tài khoản này được biết đến rộng rãi là tài khoản kiểm tra lãi suất, nhưng thực tế chúng là tài khoản Thỏa thuận rút tiền (NOW). Ngoài ra, tài khoản thị trường tiền tệ thường được coi là tài khoản kiểm tra chịu lãi. Điều này chỉ đúng với mức độ họ trả lãi và cho phép chủ tài khoản viết séc. Tuy nhiên, FDIC không được bảo hiểm như một tài khoản kiểm tra tại ngân hàng.

Cân nhắc

Tài khoản kiểm tra lãi suất có thể là một ý tưởng tốt nếu ai đó có vài nghìn đô la mà họ cần giữ thanh khoản nhưng không nhất thiết phải sử dụng ngay lập tức. Tuy nhiên, tiền lãi được tạo trong tài khoản kiểm tra lãi suất là tốt nhất. Theo Bankrate.com, lợi tức trung bình trên tài khoản kiểm tra chịu lãi theo thời gian là hai phần trăm hoặc ít hơn. Ngoài ra, có các yêu cầu số dư và mở tài khoản tối thiểu có thể lên tới hàng ngàn đô la.

Cảnh báo

Tài khoản kiểm tra chịu lãi là một cái gì đó dẫn đầu thua lỗ cho các ngân hàng và chúng được các ngân hàng sử dụng chủ yếu để tạo mối quan hệ với các khách hàng ngân hàng mới. Trong nỗ lực hạn chế tổn thất của họ, các ngân hàng đã bắt đầu đưa ra các giới hạn số dư tối đa bên cạnh các yêu cầu số dư tối thiểu trên các tài khoản này. Mặc dù không phải mọi ngân hàng đều áp đặt giới hạn số dư tối đa, chính sách này đang nhanh chóng trở thành chuẩn mực của ngành.

Tiềm năng

Trong một môi trường lãi suất tăng, tài khoản kiểm tra lãi suất mang lại lợi suất tốt hơn. Mặc dù họ không bao giờ đạt được lợi tức của tài khoản tiết kiệm hoặc Chứng chỉ tiền gửi, họ có thể trả lãi suất hàng năm đáng nể khi lãi suất cao hơn so với trước đây trong thế kỷ 21.