Nguyên tắc bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động dựa trên một số nguyên tắc cơ bản phổ biến đối với nhiều cá nhân. Làm thế nào chính sách hoạt động thực sự là một chức năng của thực tế là nhiều cá nhân đến với nhau như một nhóm và mỗi người chia sẻ nguy cơ tử vong của những người khác trong nhóm. Các công ty bảo hiểm nhân thọ quản lý rủi ro này một cách định lượng và cung cấp một cấu trúc có tổ chức để chuyển rủi ro từ một cá nhân sang một nhóm lớn các cá nhân.

Luật số lượng lớn

Tất cả các chính sách bảo hiểm nhân thọ hoạt động theo nguyên tắc của luật số lượng lớn. Các công ty bảo hiểm phải sử dụng một cỡ mẫu lớn của dân số để dự đoán tỷ lệ tử vong. Mặc dù không ai có thể dự đoán được cái chết của một người, nhưng luật số lượng lớn cho phép các công ty bảo hiểm dự đoán tỷ lệ tử vong bằng cách nhìn vào một nhóm lớn người. Kích thước mẫu lớn có nghĩa là xác suất có thể được dự đoán là phần trăm dân số. Các công ty bảo hiểm đã đạt đến mức họ có thể dự đoán tỷ lệ tử vong hàng năm với độ chính xác rất tốt.

Quyền lợi bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ đòi hỏi nguyên tắc lãi suất bảo hiểm. Người được bảo hiểm theo hợp đồng phải có mối quan hệ cá nhân nào đó với chủ hợp đồng. Để mua bảo hiểm cho cuộc sống của người khác, bạn phải có lợi ích cá nhân và kinh tế trong cuộc sống của người khác. Một người mua bảo hiểm nhân thọ cho cuộc sống của một người lạ không làm gì khác hơn là đầu tư vào cái chết của người khác. Các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ không thể dự đoán chính xác tỷ lệ tử vong nếu điều này được cho phép xảy ra và nếu hợp đồng của họ được phép sử dụng cho mục đích phi đạo đức hoặc bất hợp pháp, chẳng hạn như mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho ai đó và giết họ hoặc giết họ.

Chuyển rủi ro

Việc chuyển rủi ro là điều cần thiết cho bảo hiểm nhân thọ. Bạn không giữ lại nguy cơ tử vong trong chính sách bảo hiểm nhân thọ của mình. Thay vào đó, rủi ro này được trải ra trong số tất cả các chủ hợp đồng mà công ty bảo hiểm kinh doanh. Tất cả khách hàng của công ty bảo hiểm đóng góp tiền vào tài khoản chung. Tiền này được đầu tư, và sau đó các yêu cầu được thanh toán khi một cá nhân trong nhóm chết.

Tiết kiệm hoàn hảo

Jesus Huerta deSoto mô tả bảo hiểm nhân thọ là một khoản tiết kiệm hoàn hảo. Bạn mua một lợi ích tử vong cho tương lai của gia đình bạn. Tuy nhiên, hợp đồng thực sự đáo hạn ở độ tuổi định trước, hoặc sau một thời gian định sẵn. Với bảo hiểm vĩnh viễn, điều này là rõ ràng nhất. Một chính sách bảo hiểm nhân thọ trọn đời, ví dụ, đáo hạn ở tuổi 100. Nếu bạn chết trước tuổi này, công ty bảo hiểm trả tiền cho gia đình bạn. Nhưng, chính sách xây dựng một khoản dự trữ tiền mặt trong suốt cuộc đời của bạn. Nếu bạn sống đến 100 tuổi, dự trữ tiền mặt bằng với quyền lợi tử vong và công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi tử vong cho bạn.